[心得] 保險輔助人專技考試心得

保險輔助人專技考試科目:(共有6張 每張都是考4科) (甲)財產保險代理人->(A-1)保險法 (B-1)保險學 (E)財產保險實務 (F)財產保險經營 (乙)人身保險代理人->(A-2)保險法 (B-2)保險學 (G)人身保險實務 (H)人身保險經營 (丙)財產保險經紀人->(A-1)保險法 (B-1)保險學 (I)財產保險行銷 (J)財產風險管理 (丁)人身保險經紀人->(A-2)保險法 (B-2)保險學 (K)人身保險行銷 (L)人身危險管理 (戊)一般保險公證人->(A-3)保險法 (C)一般查勘鑑定 (M)估價與理算 (N)一般保險公證 (己)海事保險公證人->(A-3)保險法 (D)海事查勘鑑定 (O)海商法 (P)海事保險英文公證 (A)/(B)是共同科目 (C)~(P)是個別科目 (甲)(丙)保險法與保險學的考試題目是一套 (乙)(丁)是一套 (戊)(己)是一套 但前二套的出題方向都一樣 只有(戊)(己)這一套不太相同 考試時間: 一年考一次 通常會是在年中考試 考試題型: 98年前所有科目皆為申論題100% 99年後(A)/(B)/(O)這三科為申論題與選擇題各50% 其他各科皆為申論題100% 考取標準: 四科平均60分以上即可 98年前平均考取率約為10%~20%之間 99年後因為考試題型變得較簡單 考取率會往上提高 準備心得: (甲)(乙)(丙)(丁)這四張準備方向都差不多 (戊)(己)則是跟前四張差很多 我自己是考(丁)人身保險經紀人這張 在此僅分享(甲)(乙)(丙)(丁)這四張準備方向 (戊)(己)這二張超出我能力範圍 以下分享範圍皆不含(戊)(己) 保險學/保險法: 保險學/保險法的考試心得前面已有很多高手分享 在此不再贅述 直接說(甲)(乙)(丙)(丁)這四張保險學/保險法出題方向與公職考試保險學/保險法的不同 保險輔助人考試是給保險輔助人公司老闆/業務當測驗資格的 因此考試方向跟一般公職考試的保險學/保險法會有點不同 大方向一樣 但保險輔助人證照會額外側重在"保險經營"與"商業保險制度/商品"這部份 而跟商業保險關係不大的 通常都不會考 例如一般社會福利/政策性保險等在一般公職考試算是出題常客 但在保險輔助人考試中 除了跟商業保險有關的險種之外 (例如汽車強制責任險/地震險/微型保單等) 其餘社會福利/政策性保險在保險輔助人考試中出題機率都很低 出題機率幾乎是零 反過來說 在一般公職考試中通常不是考試重點的保險法之保險業法部分 (保險法136~178條 用來限制保險人財務/組織/投資的那堆法條) 在保險輔助人考試裡就很常考 且配分比例大多不低 在保險法這科中往年常會佔25%左右 且因為保險輔助人考試是給保險輔助人公司老闆/業務當測驗資格的 保險法/保險學考題中還會常出現很多保險法以外的法條/規定等 以下是保險法/保險學以外會出考題的法條/規定: (一)民法(保險法無規定者 依民法規定處理) (二)公司法(保險法之保險業法部分無規定者 依公司法規定處理) (三)保險法施行細則 (四)保險業資本適足性管理辦法 (五)人身保險安定基金動用範圍及限額規定 (六)財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法 (七)保險商品銷售前程序作業準則 (八)保險業務員管理規則 (九)保險經紀人管理規則 (十)保險代理人管理規則 (十一)強制汽車責任保險法 (十二)強制汽車責任保險法施行細則 (十三)強制汽車責任保險給付標準 (十四)保險業辦理電話行銷業務應注意事項 (十五)人身保險業辦理優體壽險業務應注意事項 (十六)保險業辦理微型保險業務應注意事項 除了這些分別之外 一般公職考試與保險輔助人考試的保險學/保險法考試方向差異不大 其他個別科目: 老實說 並沒有準備的必要 因為它的考試範圍是以實務為主 理論為輔 且考試鑑別度頗差(意思就是懂這科的人跟不懂這科的人 分數差異並不大) 因此如果考生有相當的實務經驗 這些科目是可以完全不用準備的 就當成純粹考實力 如果考生是完全沒有實務經驗的學生(這些保險輔助人考試會有很多學生來考) 去針對這科做準備也不會有太大用處 因為範圍太廣且不易準備 也沒有標準答案 直接看考題就會知道為什麼我會這麼說 以下是今年的(K)人身保險行銷與(L)人身危險管理考題(剛出爐的 我今天剛考完這張) (K)人身保險行銷: 1.人身保險銷售循環有哪些步驟?請詳細描述並舉例說明之(25% 括號內數字為配分比例) 2.作為一位經紀人,你必須清楚的將定位的意念傳達給市場消費者,請問你的市場的定位策 略有哪些?請詳細描述並舉例說明之(25%) 3.使用銀行保險與電話行銷通路來推廣銷售壽險商品已經逐漸升高了市場佔有率,請就 (一)商品 (二)對客戶的利益 (三)服務 這三方面,來比較以傳統人員推銷與透過這兩種 通路來販售壽險商品商品的特質(25%) 4.網路已經成為未來生活不可規避的潮流及趨勢,社群行銷也逐漸受到重視,請回答下列問 題:(一)解釋何為社群行銷(5%) (二)舉例說明目前社群的現狀(10%) (三)分析及評估以 社群行銷推廣壽險行銷管理的特質(10%) (L)人身危險管理: 1.請比較傳統保障型保險商品與投資型保險商品之主要差異?此兩種商品分別適合哪些消 費者或哪種規劃目的?(25%) 2.請說明連結基金類型的投資型保險商品與直接購買基金有何不同?一般市面上投資型保 險商品之費用率大多高於直接購買基金,你認為為什麼消費者還需要購買投資型保險商 品?(25%) /*這裡稍微講個不相關的 連命題教授這些對投資通常不會有太多研究的人都知道投資型保單的基金購買成本較高 真不知道一堆保險業務員的"投資型保單基金購買成本較低"這種騙術何時才會消失*/ 3.請舉一實例說明你會利用哪些保險商品為中小企業進行人身風險管理之規劃?(25%) 4.以家庭人身風險管理的觀念,一對剛結完婚的夫妻,應如何進行保險規劃?此規劃是否會 因被保險人之年齡而有差異?(25%) 這種題目即使完全沒準備 只要對商業保險制度/商品有基本概念 一科拿個40分左右應不是問題 有實務經驗的 一科應該可以拿60分左右 也就是說這二科其實很強的人跟很弱的人其實分數差異並不大 個人建議與其把準備時間砸在這種個別科目 還不如把時間花在保險學/保險法上 保險學/保險法這種共同科目才是會上或不會上的關鍵 保險學/保險法很強的人與很弱的人分數會差很多 個人結論: 1. 保險法/保險學是拿分重點 其他二科說實話隨便考都可以 只要保險法/保險學能考高分 幾乎就能考上這張證照 建議最好是把大部分精力放在準備保險法/保險學之上 研究最近相關的商業保險制度/商品與盡量多接觸實務這部分不必花太多心力 畢竟其他二科的考試方向並不是理論 而是實務 況且會考這些保險輔助人證照的人 如果不是商業保險從業人士 不然就是日後會往商業保險這方面發展的人 不管是上述二種的哪種人 日後要繼續考保險相關證照的機率都很高 而不論是哪種保險相關證照 保險法/保險學幾乎都是必考 且佔總分比例通常都不低 因此以投資報酬率角度來看 這二科是非常值得砸時間下去念的 單是以保險輔助人(甲)(乙)(丙)(丁)這四張證照來說 只要保險法/保險學準備得很好 以這四張證照的考試出題方向而言 幾乎是只要準備一次就能連續考四張了 2. 依考生背景 可以調整考試準備方向 (i)如果你是理論強/實務弱(例如是學生/法商背景者) 要做的調整方式就是把保險法與保險學這二科盡量拿高分 其他科目可以不必準備 頂多就是上保險版大概了解一下"保險經營"與"商業保險制度/商品"這部份即可 因為保險法/保險學以外的科目只要有基本概念 臨場考試時再花個時間掰一下 拿到平均40分並不是難事 而保險法/保險學以外的科目低於60分及格標準的分數就要由保險法/保險學來補 因此個人是建議保險法/保險學/這二科以外的科目分數 考試目標可以調整成80/80/40/40 4科平均為60分 各科至少要考到這標準以上 (ii)如果你是理論弱/實務強(例如是現職保險公司從業人員) 要做的調整方式一樣是把保險法與保險學這二科盡量拿高分 其他科目可以完全不必準備 因為保險法/保險學這二科是你的弱項 這二科的鑑別度通常都不低 且在沒有任何保險法/保險學概念下 即使自己已是從業人員 但唸起來還是會很辛苦 這部份分數就不要太苛求了 可以考到平均60分就算ok 保險法/保險學以外的科目則是用來拉高總平均的科目 在實務經驗豐富的前提下 這二科考個平均60分以上並非難事 因此個人是建議保險法/保險學/這二科以外的科目分數 考試目標可以調整成60/60/60/60 4科平均為60分 各科至少要考到這標準以上 3. 這些保險輔助人證照是商業保險從業業務所能考的最高等級證照 (除非你認為核保證照/理賠證照這些也算業務要考的...) 雖說從事保險業務工作的人不管有沒有考上這些證照都不會有太大差別 但個人還是建議考上會較好 至少這些保險輔助人證照會比一些矇著眼睛都考得上的產壽險證照難考得多 越難考的證照 也就反映它它會越有價值 而且這些保險輔助人證照說實在的是有點難度 但還說不上很難考 -- 在留下發文者ID與沒有變更內容的前提下 本文可以任意轉錄 但請勿轉到保險版 因為本人最近被保險版的業務捅到非常火大 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)