Re: [請益] 買指數型ETF的槓桿方式

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半夜值班睡不著跟學長請益 34歲男性,預估人力資本5000萬 目前儲蓄率40%~45% 目前已用PMT函數以1.5%通膨率再工作31年來計算期末需1428萬滿足4% rule 預計加碼至2000萬 其餘人力資本可能消耗在開創繼起之生命上,不敢太樂觀 目前有貸款6.6M臺幣 動產8.3M臺幣(含170K VT,其餘為現金) 不動產約14.5M並可能後續增加 照理債務率27%,槓桿率136% 動產部分卻呈現500%槓桿率 依照85%目標即可開始降槓桿的理論 應該要開始多還本金了嗎? 主要是擔心房子不能吃,流動性差 個人相當偏好動產 請學長賜教 ----- Sent from JPTT on my Sony G8342. -- 知道事物應該是什麼樣,說明你是聰明人; 知道事物實際上是怎麼樣,說明你是有經驗的人; 知道怎樣使事物變得更好,說明你是有才能的人。 狄德羅 --
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.83.15.31 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1615219342.A.476.html ※ 編輯: ALegmontnick (111.83.15.31 臺灣), 03/09/2021 00:09:02 ※ 編輯: ALegmontnick (111.83.15.31 臺灣), 03/09/2021 00:51:40
1Fdaze: 要看你如何看待房子。幾種可能的做法: 1.房子視為資產,然後 03/09 00:51
2Fdaze: 因流動性不佳等因素打折計算。 2.房子不計入資產,但用來抵 03/09 00:53
3Fdaze: 銷房租支出,換算4% rule時所需退休資產減少。 3.房子視為類 03/09 00:53
4Fdaze: 債券部位,出租時可以產生房租,至於本身的變現價值不計或打 03/09 00:55
5Fdaze: 折計算。 03/09 00:55
6Fdaze: 我比較傾向於視為類債券部位。 03/09 00:58
7Fdaze: 另外,這三種觀點不見得要具有相同的理想股債比。算出來的差 03/09 01:00
8Fdaze: 距要小心解釋。 03/09 01:00
9Fdaze: 計畫也不見得一成不變,如果幾年後決定出售房屋,可依結果來 03/09 01:06
10Fdaze: 重新計算。 03/09 01:06
11Fdaze: 嗯,應該是說,房屋可視為類債券部位與風險資產部位的混合。 03/09 01:19
12Fdaze: 出租或抵消租金的現金流作為類債券部位的價值相對容易確定, 03/09 01:20
13Fdaze: 剩下作為風險資產部分的價值,不像股市有實時報價,只能粗略 03/09 01:22
14Fdaze: 估計。粗略的估計後得到的推論,解釋上要小心。然後挑個睡得 03/09 01:24
15Fdaze: 著覺的方式去執行吧。 03/09 01:24
16Fdaze: 其實也還好啦,不管風險吃太少導致回報不足或者風險吃太多又 03/09 01:25
17Fdaze: 遇到市場表現不佳,醫師想要加班或延後退休彌補差距通常還是 03/09 01:26
18Fdaze: 可以的。 03/09 01:26
19Fdaze: 一方面,年輕時風險多吃一點有一個好處:如果你發現搞砸了, 03/09 01:28
20Fdaze: 比較有彌補的空間。等到60歲才發現回報不足,要加班可能也加 03/09 01:29
21Fdaze: 不動了 03/09 01:29
22Fdaze: 是說1428萬這個數字感覺偏少...是我花太多錢了嗎? 03/09 01:35
23FALegmontnick: 我是要屆時獨身來計算,先在每月三萬的1.5% 31年 03/09 01:50
24Fdaze: 如果要用上面的算法,租金支出或自住抵消租金的部分要計入開 03/09 01:54
25Fdaze: 銷。獨身是比較省錢,不過也可算一個還要負擔配偶的金額試試 03/09 01:54
26FALegmontnick: 有計入了,就是打算自用略低於目前基本工資住小套房 03/09 01:55
27FALegmontnick: 等級生活 03/09 01:55
28Fdaze: 當然開銷是個人選擇啦...不過每月三萬在想要FIRE的人常見, 03/09 01:57
29Fdaze: 打算做到65歲的好像比較少。 03/09 01:58
30Fdaze: 如果確定要每月三萬,所需資產現值按4% rule是900萬。按照80 03/09 02:04
31Fdaze: %股債比抓,只要720萬的股票曝險。把動產都丟進VT就超過了。 03/09 02:05
32Fdaze: 房子價格怎麼波動,抵銷貸款應該還是有剩。 03/09 02:09
33Fdaze: 你已經達到financial independence了。retire early的部分就 03/09 02:13
34Fdaze: 看個人了。 03/09 02:13
35Fdaze: 不過股票曝險已經可以達標是只針對退休開銷的部分。 03/09 02:29
36Fdaze: 小孩的開銷也是可以納入規劃,換算股票曝險。 03/09 02:30
37Fdaze: 比如假設小孩的開銷是5年後開始,每年100萬持續20年。你的薪 03/09 09:14
38Fdaze: 水應該足以隨收隨付,不過最遠25年的time horizon,把一部分 03/09 09:16
39Fdaze: 未來支出放入現在的股票曝險應該也是可行的。放多少看個人。 03/09 09:17
40FALegmontnick: 謝謝 03/09 09:36
41Fdaze: 發覺有點弄混了。我回文好了。 03/09 09:49

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12 >> Re: [請益] 買指數型ETF的槓桿方式
41 foreign_inv 2021-03-09 00:02

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