[請益] 房貸與可支配所得問題

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大家好 潛水好久了 房產第一PO 有事情需要請益 需要大家的想法 看了前幾天一篇文 家庭年收300萬 竟在猶豫1900萬的房子 讓我心生卻步 怕自己是不是太過樂觀 是這樣的 先說明一下家庭狀況 家裡兩大兩小(5Y+2Y) 家庭年收入約200萬(150+50) 未來五年應該有機會到250萬(200+50) 頭期款打算拿600萬出來 付完頭期款 老婆剩100 我大約剩快300 這些餘錢就留作生活開銷等費用 因為看房也差不多半年了 之前一直看三房含車位 總價2000萬內的房子 但最近 跟房仲約看的時候 順道看了另外一戶待售的房子 本來沒打算看 是因為總價過高 就不考慮 但因為就在附近 就順道去看一下 這一看 不得了了 我跟老婆都蠻喜歡的 看實價登錄 可能成交價會落在2400萬左右(四房 10年屋) 撇除缺點(西曬+總價高+裝潢需要小改) 整體我們蠻喜歡的 但 現實的來了 原本最多只想貸到1400萬 現在如果要貸到1800萬 貸30年 房貸要月繳6萬多 一整年下來 抓75萬 以現在家庭收入200萬 扣掉房貸後 可支配所得還剩約100多萬 算起來房貸會超過家庭收入的3成 就財務來看 這樣是不是不太健康 負荷太重 還需要小孩教育費 父母照顧 生活開銷 保險...等 但又覺得可以期待未來薪資成長 到時候負擔可能不會這麼重? 請問這樣想正確嗎?還是有什麼盲點我沒想到 謝謝各位看完 --
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1FBigJohn: 對了 而且可能也存不到錢 08/12 23:14
2Fdkl1027: 1年100多萬可支配所得你在煩惱什麼?炫耀文? 08/12 23:16
3Fmorrislin: 還有一百萬,擔心什麼。以後失業就把房賣了,至少爽住 08/12 23:19
4Fmorrislin: 過自己的新房。 08/12 23:19
5Fdecay: 有西曬,不用再考慮一下嗎? 08/12 23:22
6Fganninian: 杞人憂天 乾脆別買 08/12 23:22
7FBigJohn: 還有小孩要養啊 父母也年邁了 這些都要考慮 而且是未來3 08/12 23:24
8FBigJohn: 0年啊 08/12 23:24
9FKGB: 這真的太硬了,況且還有兩小要養。我們年收是你們未來的兩倍 08/12 23:25
10FKGB: ,目前貸不到1500W,有一小,生活過得很輕鬆,給你參考~ 08/12 23:25
11Fespreso: 很硬…生活會被壓縮很多 08/12 23:27
12Fvovhsin: 西曬是缺點嗎?比較潮濕的地方覺得是優點欸 08/12 23:32
13Fdrykt: 要看小孩要怎麼養?私校或補習?父母年紀多大? 08/12 23:35
14Fdrykt: 父母本身有沒有存款或保險、本身的保險一年多少 08/12 23:35
15Fdrykt: 這樣才知道一年一百多萬夠不夠花 08/12 23:36
16Fdkl1027: 有些人雙薪年薪都沒100萬了 08/12 23:37
17Fkusomanfcu: 就說小孩以後只讀公立然後不補習靠自己別學才藝,問你 08/12 23:40
18Fkusomanfcu: 老婆願意不願意 08/12 23:40
19Fbagaalo: 遇到疫情再來 薪資有波動 可能壓力會喘不過氣 08/12 23:47
20Fthinmon: 遠超過能負荷的範圍好嗎 08/12 23:49
21Ftayatiffany: 自己衡量自己的開銷啊 三成是概抓 難道年薪三億不能 08/12 23:59
22Ftayatiffany: 買超過三成嗎 08/12 23:59
23Flucifax: 很難理解薪水那麼高怎麼還是那麼不夠用 08/13 00:10
24Fabyssa1: 多貸400萬 月付多15000 應該沒到無法負擔吧 08/13 00:14
25FF0r: 盲點有兩個1. 殺價 2. 可能還有更喜歡的但是沒那麼貴 08/13 00:17
26FBigJohn: 其實預測2400萬已經是樂觀的金額了 可能還更高 08/13 00:25
27FFrancix: 可支配所得還有一百多,是問自己夠不夠,不是問別人吧 08/13 00:26
28Fchauling: 盲點就是有沒有辦法30年都賺這樣的薪水 08/13 00:28
29Fmargi: 教育費用很可觀,也先估算吧,保守一點貸1000-1200W比較合 08/13 00:30
30Fmargi: 適 08/13 00:30
31Fmargi: 收入雖不錯,但要投入房貸VS養小孩的費用比例,是你們自己 08/13 00:32
32Fmargi: 決定的 08/13 00:32
33Fzzz41432: 貸一千也太保守 08/13 00:33
34Fmorrishh: 只有你一家四口還可以 加上雙方父母就不太夠 08/13 00:34
35Fmorrishh: 老人長照也很花錢的 一個人一個月起跳兩萬 08/13 00:34
36Fmorrishh: 如果父母可以幫忙帶小孩,可以省下兩個小孩保姆費四萬 08/13 00:36
37Fmargi: 父母照顧如果也全部需要額外開銷,也是可觀的數字 08/13 00:36
38Fmorrishh: 所以你還有很多參數可以列出考慮 08/13 00:36
39Fmorrishh: 貸14跟18 分30年一個月沒差多少,會讓你擔心的反而是你 08/13 00:37
40Fmorrishh: 沒列出的潛在開銷,全列出來再來考慮吧 08/13 00:37
41Fmargi: 可支配所得再扣除2小+雙方父母的照顧費用,就知道硬不硬了 08/13 00:41
42Falex8398: 西曬在北部我覺得算優點 08/13 00:46
43FTatsuya72: 有小孩真的別太衝... 08/13 00:55
44FMorphee: 很輕鬆啦 貸下去就對了 08/13 00:58
45FTWLIU: 超級硬 光房子的小改加隨便新添一點傢俱家電都可能再吃掉預 08/13 01:00
46FTWLIU: 備金100以上 未來會必須犧牲娛樂 08/13 01:00
47Fdrin: 一個月剩十萬生活費就是要有點節省才行,而且你如果還要存 08/13 01:05
48Fdrin: 錢,那得更節省,看你能不能接受這樣節省二十年,多那個四 08/13 01:05
49Fdrin: 百萬的房子值得這樣的省嗎? 08/13 01:05
50FTWLIU: 而且20-30年後正值退休,不可能接下來30年每月月光,最後 08/13 01:12
51FTWLIU: 兩人靠30年前的僅存的3-400生存下去吧...小孩也還要至少20 08/13 01:12
52FTWLIU: 年才能經濟獨立,未來是能分擔家計還是繼續靠爸一切未知, 08/13 01:18
53FTWLIU: 建議仔細算算未來可能的所有支出 08/13 01:18
54FTWLIU: 家裡有祖產就另當別論 沒有的話請三思 08/13 01:22
55Feastereaster: 還貸款是小事,重點是每個月要繳2萬元利息給銀行就 08/13 01:34
56Feastereaster: 感覺很不爽… 08/13 01:34
57Fliu1981sssss: 留100萬預備金,趁現在低利率快還,等疫情過調回利 08/13 01:47
58Fliu1981sssss: 率更高 08/13 01:47
59Fjohn0312: 我覺得風險太高,三十年很長,變數很多。想想30年前, 08/13 04:03
60Fjohn0312: 房貸利率10%+,當年叱詫風雲的公司叫做GM,最有前途的 08/13 04:05
61Fjohn0312: 工作是挖石油的。 08/13 04:05
62Fjohn0312: 除非你想賭,不然不建議扛這麼高的風險。 08/13 04:06
63Ff11IJ: 月入17-21萬 貸1800根本小case 08/13 04:14
64Fon32: 大概可以購房貸剩下120W-170W左右(200-250W) 08/13 05:46
65Fon32: 四口+車+房子其他+兩老 壓到最低估計也要10-12W左右 08/13 05:48
66Fon32: 假如還要用高教育費或是出國美食543享受 那肯定月開銷更高 08/13 05:48
67Fon32: 還能存到1000W應該算是還蠻省 08/13 05:48
68Fon32: 所以應該是吃得消 指示未來要存大錢不容易了 08/13 05:49
69Fon32: 買完剩下400W還要裝潢 所剩下不多 每年要再存不多 08/13 05:51
70Fon32: 能做到退65 可能有1000W左右還沒完繳房貸之類 08/13 05:53
71Fon32: 就看個人價值觀 你就先估計到65歲左右退休是你要的嗎 08/13 05:54
72Fon32: 如果不買是住老家或是租屋 08/13 05:54
73Fon32: 或是說老家還可以賣掉(等20-30後) 這樣還多一筆退休金 08/13 05:55
74FThrowout: 所得是會變動的,評估房貸能力最好把獎金的部分扣掉, 08/13 06:30
75FThrowout: 我家庭所得200初比你高一些,但獎金佔8個月,所以我只 08/13 06:30
76FThrowout: 敢用150年收評估房貸能力,否則遇到金融海嘯就喝西北風 08/13 06:30
77FThrowout: 了 08/13 06:30
78FThrowout: 所以你這樣又有2小,根本太硬 08/13 06:32
79Fcorner0111: 勸你不要 08/13 06:37
80Fachilles3875: 有沒有算過一年的開銷、孝親費、小孩教育費? 再抓 08/13 07:04
81Fachilles3875: 一點緊急預備金 看到喜歡的不容易 看能不能再殺多點 08/13 07:04
82Fcchaha: 就65歲時窮的只剩房子這樣 08/13 07:05
83Fbeersea0815: 你那些費用用Excel表逐條列出來就知道自己能不能負 08/13 07:19
84Fbeersea0815: 擔了 08/13 07:19
85FF0r: 就說房價高會影響生活品質 唉 08/13 07:53
86Fyaote: 我覺得關鍵是你預估你薪水收入的穩定性能撐多久?如果中年 08/13 07:57
87Fyaote: 失業,能不能賣掉現在房子?房子的地段跟抗跌性也要考慮。 08/13 07:57
88Fyaote: 不然繳了一堆房貸卻慢慢吃掉你未來的退休金 08/13 07:57
89Fyaote: 有些人規劃是把房地產也當未來退休金的來源之一,等老了賣 08/13 07:59
90Fyaote: 掉到鄉下買便宜房子退休也是一種選擇。 08/13 07:59
91Fprostar: 能存1000,感覺沒問題 08/13 08:06
92FAGODC: 太硬+1,你能保證自己連續30年都持續工作嗎? 08/13 08:09
93Flernshin: 覺得太硬 我們年收跟你差不多也有小孩 貸1200就覺得 08/13 08:13
94Flernshin: 壓力超大的,你太樂觀了 08/13 08:13
95Fgodwarder: 還有管理費 地價房屋稅費 分攤的公共電費 畢竟4房坪數 08/13 08:14
96Fgodwarder: 應該不小戶數我猜也不會太多 管理費電費是一筆開銷 另 08/13 08:14
97Fgodwarder: 外建議花時間想一下做個表格 一年總共有什麼花費 如果 08/13 08:14
98Fgodwarder: 有記帳更好 這樣才知道剩下的錢夠不夠讓你們有安全感 08/13 08:14
99Ficevenus: 看你能否接受風險都壓在房子上,如果有一邊失業或無法工 08/13 08:28
100Ficevenus: 作,是否撐的起來,或是否能接受到時候賣房 08/13 08:28
101Fywc17: 你已經有答案了不是嗎? 08/13 08:56
102Fryanwen: 我家庭年收200萬,只敢看800萬房是不是太聳了?.. 08/13 08:59
103FLuciusMalfoy: 先算你們一年的開銷吧 再多抓個20萬當出國或急難金 08/13 09:04
104FLuciusMalfoy: 每個家庭的消費習慣差很多 評估好自己的再下手 08/13 09:05
105Fsupereva: 我覺得是太硬了 會影響生活品質的 08/13 09:10
106Fhappypink: 雖然老公年收很高且會成長,但全都壓在一個人身上萬一 08/13 09:17
107Fhappypink: 倒下整個家就毀了,要考慮一下啊 08/13 09:17
108Fshooter555: 家庭年收才兩百要買兩千得很吃力 08/13 09:18
109Fchildeviler2: 實際算一下年支出吧,如果年支出只有75萬,未來可 08/13 09:21
110Fchildeviler2: 能需要父母照護算進去,跟你五年內薪資成長算進去, 08/13 09:21
111Fchildeviler2: 我覺得未來成長50萬薪資,應該可以cover父母照護, 08/13 09:21
112Fchildeviler2: 所以還是先算年支出是否有空間可以操作 08/13 09:21
113Fredcoin: 手上不是還有300萬可以用,每年還有100萬,擔心啥啊 08/13 09:28
114Fsuper4v: 不知道你的年齡,如果超過40,建議要把中年失業的風險加 08/13 09:33
115Fsuper4v: 進去 08/13 09:33
116Fmay8010: 這種文章不是平民百姓可以看得 QQ 08/13 09:33
117FSam27: 不就省一點而已嗎? 我收入是你N倍,兩大一小不用養爸媽 08/13 09:38
118FSam27: 不含房貸,一年花一百萬我都覺得很多了 = = 08/13 09:38
119Fkl0408: 我單身43歲沒結婚 年薪200-250 貸980 月繳4萬 08/13 09:50
120Fkl0408: 壓力是還好 但問題我現在想換工作 結果每個新工作通通卡到 08/13 09:51
121Fkl0408: 薪水低很多 只好繼續做 08/13 09:51
122Fkl0408: 當你房貸高到一個程度 你人生的選擇就會變少 08/13 09:52
123Fchair209: 那個年收三百看1900是買第二間了,當然很硬 08/13 09:58
124Fsuperani: 家庭年收才兩百存款就有一千萬,贏很多人了 08/13 09:59
125Fchair209: 你原本預計存款餘400萬,再拿200加到頭期,壓力就小一點 08/13 10:00
126Fbacktolove: 沒有家庭固定開銷及教育費數字 無法評估 08/13 10:08
127Fbacktolove: 也要考量金融海嘯跟中年失業危機...還有如果只剩單薪 08/13 10:09
128Fbacktolove: 的風險 08/13 10:09
129Fzyx12320: 1400吧 08/13 10:26
130Fganlinnya: 看房板真的覺得台灣人好可憐 賺的多也拿來買房 賺的少 08/13 10:28
131Fganlinnya: 也沒生活品質 08/13 10:28
132FEZ: 真的有在記帳就會知道,一個家庭年開銷破百根本正常,買了大 08/13 10:38
133FEZ: 概也沒什麼空間再存錢、投資了 08/13 10:38
134Fsupereva: 你可以賺得多不買房啊 08/13 11:05
135Fwseedw: 西曬跟潮濕根本就沒關係 08/13 11:18
136Fwseedw: 西曬的房子濕度不會比較低,只是陽光給你錯覺 08/13 11:18
137FNightu05: 原本那篇兩間房子加起來遠超過[email protected]@ 08/13 11:52
138FNightu05: 工作穩定也會存的話 我算過200最多就是買到2400XD 08/13 11:55
139Fk94040129: 我一人年收是你的三倍,貸1000萬,相當輕鬆,勸你想清 08/13 11:56
140Fk94040129: 楚 08/13 11:56
141FNightu05: 但小孩應該滿難唸私立 送出國就是了~ 08/13 11:57
142FKepic: 樓樓上前年年收還在120現在變600,超猛... 08/13 12:06
143FZyn: 未看先猜推文各種我年收你的X倍 只敢貸XXX萬 08/13 12:33
144Famordelcor: 有小孩 要更想清楚一點 你辛苦過 小孩也要嗎? 08/13 12:42
145FAmewakahiko: 看了半天沒有夫妻的年齡 08/13 13:03
146FBigJohn: 謝謝各位的意見 我跟太太都即將快40歲 存錢其實也是慢慢 08/13 13:29
147FBigJohn: 來 剛好這半年投資上稍有獲利 因為小孩還很小 未來一定 08/13 13:29
148FBigJohn: 還有更多需要花費的地方 所以才會想說到底還有哪些花費 08/13 13:29
149FBigJohn: 的部分沒有想到 08/13 13:29
150FBigJohn: 因為房貸是未來2-30年的事 設想的比較多 也懷疑自己是不 08/13 13:32
151FBigJohn: 是有辦法提早還清 當然現在利率很低 適時的欠銀行錢好像 08/13 13:32
152FBigJohn: 也OK 08/13 13:32
153FBigJohn: 我們一家也會固定出國出遊 都是一般上班族 能滿足孩子的 08/13 13:36
154FBigJohn: 能力範圍內儘量給 房貸一貸事幾十年 真的要慎重考慮 08/13 13:36
155Ftskier: 一年還有125萬,生活大概需要精打細算,不能時常大餐出國 08/13 14:08
156Ftskier: 旅遊,但也能過下去。不過往好處想,住喜歡的房子會更有 08/13 14:08
157Ftskier: 動力追求薪資提升,回家看著自己買的房子心情也好 08/13 14:08
158FABJones: 關鍵是能不能一直賺這樣的收入,要評估長期風險 08/13 14:12
159Ftskier: 看到推文補充一下,和另一半商量定一個可以承擔的金額上 08/13 14:19
160Ftskier: 限,喜歡就去談談看,沒成功就放寛心繼續看房 08/13 14:19
161Fann99: 你有考量過薪資上漲後隨之而來的工作壓力嗎?到時候是沒有 08/13 17:31
162Fann99: 離職選項的,更不要說孩子教育、退休準備金、父母照顧,都 08/13 17:31
163Fann99: 沒有辦法隨心所欲選擇你覺得更好的,因為房貸永遠在那裡強 08/13 17:31
164Fann99: 迫你支出 08/13 17:31
165Fann99: 我們30歲貸1300的時候薪資大概280看起來太保守,目前寬限 08/13 17:33
166Fann99: 期快到第一個孩子將出生年薪調整到300初,但身為職場中生代 08/13 17:33
167Fann99: ,我們夫妻工作壓力都超大,現在非常慶幸當時只貸1300,讓 08/13 17:33
168Fann99: 我們現在想換工作想留停都可以 08/13 17:33
169FiMpUsH: 2大一小,雙薪約五百~六百,買了一千六百萬左右的房子。 08/13 21:29
170FiMpUsH: 開銷會隨著收入增加,不希望收入增加買了大房子,卻犧牲 08/13 21:29
171FiMpUsH: 對小孩的投資。家中沒後援的狀況下,也擔心若是其中一個 08/13 21:29
172FiMpUsH: 生病或意外倒下,亦或失業,會導致小孩受影響。房子省下 08/13 21:29
173FiMpUsH: 來的錢暫時就做些投資,存小孩教育基金。 08/13 21:29
174Fsmallcooo: 小孩很花錢 幼兒園一位一年就20萬了 多考慮 08/13 22:27
175Fzhi5566: 呵 有小孩還是保守一點 而且你不是100+100 是150+50也就 08/13 23:13
176Fzhi5566: 是說150那個有什麼不能倒 對小孩教育投資也要規劃好 08/13 23:14
177Fzhi5566: 上學托嬰 一年至少20X2+10萬雜項 在補個英文一個月又要 08/13 23:16
178Fzhi5566: 噴一兩萬 08/13 23:17
179Fheroandeve: 願意犧牲生活品質的話 可以買 不然很累 08/14 09:30
180Fceltie: 房貸越高人生的選擇越少+1 08/14 14:57
181Fkfboy: 我與老婆年收4百 一個女兒 買2千萬的房 08/17 14:54
182Fkfboy: 我弟與老婆年收6百 兩個女兒 買2千4的房 08/17 14:54
183Fkfboy: 雖然都是買在四五年前的高點 現在壓力還可以 08/17 14:55
184Fkfboy: 我覺得幾十年的房貸 保守一點 負擔不起鄉民不會幫你 08/17 14:57

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70 >> [請益] 房貸與可支配所得問題
184 home-sale 2020-08-12 23:12

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