[心得] 目前市面上失能險分析

看板 Insurance

作者 wsws4566 (突破自己挑戰自己)

時間 2020-04-09 18:08:49

留言 293 ( 63推 0噓 230→ )

失能險最近幾年超夯的我自己本身103年就先買了，後來陸續幫家人這兩年在找失能險找到改版三次.... (1)目前失能險分三個給付方式： 1.保證給付，沒有領完一次貼現；領完就領到條款歲數上限或是額度。註1 2.一次性給付，就是一次領→看失能等級比例*保額。註2 3.當年度給付，活著的時候才有錢領並領到上限就終止，GG就沒得領。註3 *預算夠123，或基本2+3 *有人生責任或職業等級高的傾向全買或2+3 註1.有偏向類壽險的功能或是說喜歡有保證給付的人的選擇，那就看怎麼運用配置。註2.失能的當下除了醫療實支填補基本損失外，失能先領一筆一次金。註3.假設失能狀態(EX失明、失聰)還是可以繼續生活的，就選這個。但是不知道風險來的時候是怎麼樣的風險，所以才會說預算夠123 因為我只知道我下一餐要吃什麼喝什麼飲料而已...(掩面那基本款的就是2+3 至少有個基本的保障這樣子同時失能要跟本身體況還有直系血親相關病況史+本身職業內容作連結才可以比較有完整的配置 (2)失能險推導(我自己的邏輯僅供參考) A.實支(疾病/意外)→B.失能(等級比例)→C.長照(巴氏量表) *假設A可以處理完就沒事，如果變嚴重就是往B移動，那B又變嚴重就往C這樣子 A-1直系血親癌症或慢性病況史+A-2職業內容→配對B 因為遇到很多朋友拿人家直接推給他的長照給我看看到後面，解釋到後面，就整理出上面ABC給朋友看。單純理工症候群上身XD (3)常態分布圖 3.1 失能1-6級(疾病) 我翻閱了失能等級表，發現到說1-6級集中以疾病為主。那意外的話反而在異常偏差區域，或是嚴重的事故(運動登山交通事故等) 也就是說1-6級的疾病失能有可能是遺傳病況，或是後天自身行為導致慢性病(EX:愛吃甜食辣的油的醃製的等等) 那意外的話..... 可能不小心採到外面的野花發現是大哥在養的於是乎可能被打斷雙腿或是其它等等這個就會造成意外的1-6級失能只是比例不多用這樣子比喻好像觀感不好但是簡單明白清晰而且很有畫面XDD 3.2 失能7-11級(意外) 這邊的常態分布圖相反過來，反而是以意外7-11級會落在常態分布區裡面疾病的部分就落在異常偏差區域裡面疾病的七級 EX.洗腎那意外7-11級的話，上下肢機能障害、手指機能障害、足趾機能障害等等... 可能某天欠錢不小心遇到債主於是乎....就不小心手指被處理了一下那這邊有可能落在8-11級意外失能那其它的意外失能可能打球衝撞、登山不小心墜落、小交通事故造成7-11級這樣子呼不知不覺打了一個小時剛好吃晚餐XD 以上心得僅供參考用詳細的需照各家條款內容及DM為主 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.80.93 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1586426931.A.E0F.html

留言

推 kimkahwan 有用心 04/09 18:52 1F

推 marsfb 理論是不對的，殘扶保障殘廢區塊。長照區塊得買長照險。長 04/09 18:58 2F

→ marsfb 照五大元兇都是純長照險好啟動唷 04/09 18:58 3F

晚上人在外面沒想到一回來推文熱絡@@ mars大大您好:) 想請教長照險的優缺以及五大元兇是? 抱歉小弟資質不夠去理解Orz 需要mars大大解釋說明一下這樣子也有學習的機會謝謝您:)

推 awei181 推用心，感謝你 04/09 19:13 4F

→ beriaura 長照五大元凶是純長照險好啟動@@? 04/09 19:13 5F

→ beriaura 以骨折為例子，骨折導致失去一項生活自理能力 04/09 19:14 6F

→ beriaura 長照 VS 失能 ? 04/09 19:14 7F

→ beriaura 而失智症、高齡衰弱、關節疾病還是漸進式的 04/09 19:15 8F

→ beriaura 長照的範圍不就相對失能險的範圍更來的吃虧了嗎 04/09 19:16 9F

推 marsfb 反問B大，骨折為何殘扶無法理賠?您知道條款的寫法嗎? 呵 04/09 19:17 10F

→ marsfb 仔細畫出殘扶理賠和不賠區塊，可以明顯了解一二 04/09 19:18 11F

推 marsfb 失智症、高齡衰弱、關節疾病您說的都是長照好理賠的沒錯唷 04/09 19:22 12F

→ marsfb 還有腦中風偏癱&骨折這類的失能問題!也都是長照險好理賠 04/09 19:23 13F

→ beriaura 若骨折可在殘扶獲得理賠，那怎會變成長照優勢呢? 04/09 19:27 14F

→ beriaura 其他部分不也是一樣的道理嗎 04/09 19:27 15F

→ beriaura 圖片的話，網路上應該不少了看過這張 04/09 19:30 16F

→ beriaura https://imgur.com/zE5Eva6 04/09 19:30 17F

17F

→ beriaura 圖片出處似乎是在這部分滿有經驗的 04/09 19:31 18F

推 marsfb 這張圖100%錯誤呀!哈哈哈~~~ 拿出來笑笑挺好的 04/09 19:32 19F

→ marsfb 骨折殘扶不會理賠啦!哈哈~所以才問您說知道條款寫法為何嗎 04/09 19:32 20F

推 marsfb 圖片是一個業師做的呀!但就是錯誤的圖~所以無參考價值 04/09 19:36 21F

→ beriaura 原來骨折是一種失能不可賠，但長照可包含的例子 04/09 19:38 22F

→ beriaura 真的是長見識了 04/09 19:38 23F

→ beriaura 滿好奇是哪家的條款 04/09 19:38 24F

→ marsfb 隨您開心囉!但真的該好好研究一下條款和險種起源 XDD 04/09 19:38 25F

→ beriaura 確實大多是看過條款後，才會有那麼多失能優於長照的結論 04/09 19:40 26F

→ beriaura 所以滿好奇您看到的條款是哪份長照條款 04/09 19:40 27F

→ nick2415 卡結論 04/09 19:41 28F

推 marsfb 骨折有可能會引起長照失能，所以長照險可以賠。 04/09 19:42 29F

→ marsfb 但骨折≠殘廢，所以殘扶不啟動，這是沒錯的呀 04/09 19:43 30F

→ marsfb 還是業界大家覺得骨折=殘廢 ??? 哈哈哈哈~~~~~ 04/09 19:43 31F

推 AirSpiral 骨折到啟動長照，全身粉碎性骨折？ 04/09 19:44 32F

→ marsfb 條款真的要看仔細! 好好研讀!! 不要相信網路錯誤資訊 04/09 19:45 33F

→ beriaura 以髖關節骨折而言，根據榮總高齡醫學中心資料，有2 成會 04/09 19:45 34F

→ beriaura 在一年內死亡，3成造成永久失能，4成無法獨力行走，高達 04/09 19:46 35F

→ beriaura 8成至少會失去一項生活自理能力（ADL）。 04/09 19:46 36F

→ marsfb 至於不懂條款差異，我想我也沒義務教會所有人囉! (拍拍) 04/09 19:46 37F

→ beriaura 照你的說法，這樣嚴重的骨折狀況，長照可賠但失能不能(? 04/09 19:46 38F

→ Marthus 六取三是條款約定，實際量表十大項、各年紀評量分數也不 04/09 19:46 39F

→ Marthus 同同。 04/09 19:46 40F

→ beriaura 又或者是指其他骨折狀況，可達到長照定義，但失能不算 04/09 19:46 41F

→ beriaura 或許您的條款解讀方式可拯救許多買長照險的消費者 04/09 19:47 42F

→ beriaura 讓許多賠不了的人，可以"依條款"得到理賠 04/09 19:47 43F

→ Marthus 開立不了證明文件，即使符合條款六取三、誰能擔保理賠? 04/09 19:47 44F

推 LovElva4ever 幫推 04/09 20:17 45F

推 engle 有甚麼具體的情況是長照險理賠失能險不理賠的啊？ 04/09 20:26 46F

推 AirSpiral 自然老化，因為超過80還85，開巴表會加分，老人家容易 04/09 20:30 47F

→ AirSpiral 過 04/09 20:30 48F

→ AirSpiral 但如果因為這個去買長照險，那實在是太天真了，繳的保 04/09 20:35 49F

→ AirSpiral 費如果目的是等自然老化而啟用，被通膨吃掉的價值更大 04/09 20:35 50F

→ AirSpiral 我們怎麼算都很難算贏精算師啦 04/09 20:35 51F

→ Marthus 被看護者年齡滿 85 歲以上，有輕度以上依賴照護需要者【 04/09 20:36 52F

→ Marthus 巴氏量表有任一項目失能者】。 04/09 20:36 53F

→ Marthus 條款約定的六取三仍是要件 04/09 20:37 54F

推 AirSpiral 可以裝做不會啊，所以老人家比較好開，但那要85歲 04/09 20:41 55F

推 mingzong 推北海的洗腦教育XD 04/09 21:07 56F

推 c79319 講了半天某m網友還是舉不出來例子叫大家看條款也只能呵呵 04/09 21:24 57F

→ Marthus 樓上，這串有三個開頭的(攤手 04/09 21:34 58F

推 AirSpiral 上次酸某m的時候，我也不好意思直接嗆哪間出來的XD 04/09 21:39 59F

→ AirSpiral 因為現在好多大間的都只賣長照，怕會冤枉了某間公司， 04/09 21:39 60F

→ AirSpiral 他們家法務很可怕的，最近還釣魚把某位前公司副總殺頭 04/09 21:39 61F

→ AirSpiral ，每個月幾十萬的續佣直接掰掰，真的是要小心留言吶 04/09 21:39 62F

→ Marthus 就我個人認知… 多數公司的法務槍口對內是常態，協助客 04/09 21:47 63F

→ Marthus 戶對外的沒幾個(煙 04/09 21:47 64F

→ AirSpiral m大，分享一下骨折嚴重到啟動長照的案例吧，我想大家很 04/09 21:48 65F

→ AirSpiral 有興趣聽，對了不能有其他症狀喔，不然這樣就不客觀了 04/09 21:49 66F

→ AirSpiral 領誰的錢，幫誰辦事，肥腸合理 04/09 21:49 67F

推 marsfb 我只為真理說話，實際上就是長照和殘扶保障區塊不同~ 04/09 21:55 68F

→ marsfb 所以說~還是真的需要好好研讀和多學習!才會精進和明白 ^^ 04/09 21:55 69F

推 Tammi 只賣長照不是只有一家，市佔88%的 04/09 22:14 70F

→ hank0624 失能險vs長照險本來就不一樣 04/09 22:21 71F

→ hank0624 超級有預算兩者都可買 04/09 22:21 72F

→ hank0624 少預算者優先選責失能險不為什麼範圍比較大 04/09 22:22 73F

→ hank0624 長照險比失能險有個好處是 (我的觀察啦) 04/09 22:23 74F

→ hank0624 認知功能障礙俗稱失智症長照險會先啟動再來是失能 04/09 22:23 75F

→ hank0624 險 04/09 22:23 76F

推 AirSpiral 不要迴避問題嘛，純骨折的長照理賠案例呢(敲碗 04/09 22:35 77F

→ AirSpiral 就算真的有這樣的案例，你們家薪水險跟骨折險其實可以 04/09 22:35 78F

→ AirSpiral 賠的更多更漂亮 04/09 22:36 79F

→ AirSpiral 要推廣長照的好，結果只能拿出這款在別的險種賠起來更 04/09 22:36 80F

→ AirSpiral 漂亮的案例？我以前受過的長照教育訓練也不是這樣教的 04/09 22:36 81F

→ AirSpiral 欸 04/09 22:36 82F

推 AirSpiral 你應該拿失智這塊來批評失能險的缺陷，這大方向才是對 04/09 22:39 83F

→ AirSpiral 的 04/09 22:39 84F

→ line121212 狂講骨折誒。只賠一年的理賠金也能說嘴 04/09 22:39 85F

推 marsfb 哈哈哈哈哈.... 04/09 22:54 86F

推 marsfb 看看笑笑這些回文，其實也不錯，發現原來真的懂條款和險種 04/09 22:59 87F

推 marsfb 看看笑笑這些回文，其實也不錯，發現原來真的懂條款和險種 04/09 22:59 88F

→ marsfb 的人也不多，這就放心了 04/09 23:00 89F

推 AirSpiral https://i.imgur.com/R2yUYGM.jpg 04/09 23:01 90F

90F

推 MSme 我其實也很想了解實務上長照險針對骨折的理賠方式 04/09 23:31 91F

→ MSme 單以南山長照險條款來說，符合6取3後，再過90天還得是6取3 04/09 23:38 92F

→ MSme 可以領一次金跟一年的分期金。 04/09 23:40 93F

→ MSme 真的有辦法嚴重到年年領長照金，失能啟動的機會也很大了吧？ 04/09 23:43 94F

※ 編輯: wsws4566 (223.139.80.93 臺灣), 04/09/2020 23:53:12

→ Marthus 看來所謂的追求真理，只是扭曲的品牌信仰而已 04/09 23:50 95F

→ Marthus 強調條款卻不去面對成立理賠關鍵的量表開立判斷，這我真 04/09 23:51 96F

→ Marthus 的開了眼界。 04/09 23:51 97F

※ 編輯: wsws4566 (223.139.80.93 臺灣), 04/09/2020 23:56:27

→ line121212 這教育訓練果然強大文章只看標題不看內文 3成因骨 04/10 02:15 98F

→ line121212 折導致失能失能失能 4成無法行走也達失能了誒。但 04/10 02:15 99F

→ line121212 不符合長看。 8成一項無法自理失能不看但長看不能 04/10 02:15 100F

→ line121212 賠誒。連文章都不會看說自己很會看條款？？ 04/10 02:15 101F

→ snowoffish 保險業的平均素質偏低不是沒原因的...顛倒是非，指鹿 04/10 02:38 102F

→ snowoffish 為馬，垃圾也能變黃金 04/10 02:39 103F

→ snowoffish 今日的業績，明日的業障，醒醒吧別只活在那座高攀不起 04/10 02:40 104F

→ snowoffish 的山 04/10 02:40 105F

推 momosheep 用心整理！ 04/10 04:39 106F

→ runrunpig 一直講條款結果連條款都不敢解釋阿北海什麼不教只教 04/10 06:37 107F

→ runrunpig 自信 04/10 06:37 108F

推 d8613518 依第三方報告就能賠的就比較好，得依理賠人員評估才決定 04/10 07:36 109F

→ d8613518 賠不賠的就... 04/10 07:36 110F

推 aa109173 一直在那不由自主的哈哈哈要不要去買你們家88%產品可 04/10 20:24 111F

→ aa109173 能有用 04/10 20:24 112F

→ kai9997 某m，蠻可悲的，當別人講出事實的時候，就極力撇清+跳針 04/11 06:29 113F

→ kai9997 像這種主觀的人，跟他說再多也沒用，裝睡的人叫不醒，北 04/11 06:30 114F

→ kai9997 海式教育出來的～ 04/11 06:30 115F

推 marsfb 會 04/11 07:12 116F

→ marsfb 回W大，長照五大元兇網上查的到唷！ ^^ 04/11 07:12 117F

推 marsfb W大好，至於起源、條款、案例、差異，就不提供了，版上激 04/11 07:17 118F

→ marsfb 將法和反諷，我無感，也不願拿出資料「分享」給不適宜的人 04/11 07:17 119F

→ marsfb 一直在攻擊公司教育什麼的，笑笑就好。我只能說，兩個險種 04/11 07:22 120F

→ marsfb 的條款、論文、實例那些的，不是公司教的！但大家確實可以 04/11 07:22 121F

→ marsfb 慢慢自己借書和查詢學習 ^^ 04/11 07:22 122F

推 d8613518 餅再好看，但吃不到還是白搭啊... 04/11 07:50 123F

→ hank0624 長照險範圍比失能險小........這是事實 04/11 10:48 124F

推 d8613518 就定義上來說，確實。這是個美好的餅，但吃不吃的到那是 04/11 10:52 125F

→ d8613518 另一回事 04/11 10:52 126F

推 quiet93 長照險一定比失能險容易理賠，看保費保額比就知道了 04/11 23:28 127F

→ quiet93 選失能是因為保險杠桿比高，就算失能險範圍真的廣，也不 04/11 23:29 128F

→ quiet93 會比長照險容易達到理賠情況 04/11 23:29 129F

→ quiet93 失能險如果比長照險好賠，請問用什麼原因解釋長照險保費 04/11 23:30 130F

→ quiet93 貴那麼多保額還比較低的情況 04/11 23:30 131F

→ quiet93 失能險很好，但是說比長照險容易賠就是搞笑了 04/11 23:31 132F

※ 編輯: wsws4566 (223.139.80.93 臺灣), 04/11/2020 23:51:12

→ hank0624 驚～～～～睡覺去 04/12 00:53 133F

推 AirSpiral 請解釋：一在改版、停賣的為什麼是失能險而不是長照險 04/12 02:56 134F

→ AirSpiral 能幫公司賺錢的商品，有需要一直改？ 04/12 02:58 135F

→ AirSpiral 保險公司自然站在利益上去設計商品，如果真的重視保戶 04/12 03:04 136F

→ AirSpiral 權益，那 04/12 03:04 137F

→ AirSpiral “終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重大疾病、特定 04/12 03:04 138F

→ AirSpiral 傷病” 04/12 03:04 139F

→ AirSpiral 這些理賠金額通常不高，或是需要符合“嚴重”二字的商 04/12 03:04 140F

→ AirSpiral 品，根本就不會出現在市場上 04/12 03:04 141F

→ AirSpiral 國外的保險公司甚至沒什麼終身險，因為他們的保戶清楚 04/12 03:04 142F

→ AirSpiral 買終身險沒什麼意義，保險公司賣那種東西也不會有人去 04/12 03:04 143F

→ AirSpiral 買 04/12 03:04 144F

→ AirSpiral 台灣保險市場環境落後國外不少，尤其很多業務跟客戶的 04/12 03:04 145F

→ AirSpiral 觀念都還停在上一代的健保，大家都需要加油 04/12 03:05 146F

推 quiet93 失能險改版還是比長照險便宜很多不是嗎，不是一直改版就 04/12 08:00 147F

→ quiet93 是比長照好賠嗎 04/12 08:00 148F

推 quiet93 失能險改版是因為之前計算時沒算入癌末之類的失能狀態， 04/12 08:03 149F

→ quiet93 癌末沒人會特地去申請殘障手冊，所以導致保險公司計算上 04/12 08:03 150F

→ quiet93 失準，加上保證給付整個錯估 04/12 08:03 151F

推 quiet93 終身癌症險也是改款超多次，用改款論會不會幫公司賺錢， 04/12 08:06 152F

→ quiet93 值不值得買，只能說業務生涯太菜 04/12 08:06 153F

→ quiet93 改款最多次的是終身壽險，每兩年就改款，怎麼不叫客戶多 04/12 08:06 154F

→ quiet93 買一點？！！ 04/12 08:06 155F

推 quiet93 講的好像失能險不是目前在市場上幫公司賺錢的商品一樣， 04/12 08:08 156F

→ quiet93 瞎 04/12 08:08 157F

→ quiet93 用這種理論，為什麼大部分公司都出失能險，不出長照險賺 04/12 08:09 158F

→ quiet93 客戶錢啊？ 04/12 08:09 159F

→ quiet93 需要加油的是連保險原理都不清楚的業務員 04/12 08:10 160F

推 quiet93 失能險很好，但是不要再用比長照險好賠這種言論誤導客戶 04/12 08:17 161F

→ quiet93 ，那不叫好賠，那只能叫定義明確 04/12 08:17 162F

推 quiet93 還有什麼好多大間的只賣長照？！"好多＋大間"，富邦國泰 04/12 08:22 163F

→ quiet93 新光都不是只賣長照 04/12 08:22 164F

→ quiet93 你要不要說說你好多又大間的公司除了南山還有什麼公司？ 04/12 08:23 165F

→ quiet93 ！ 04/12 08:23 166F

推 quiet93 還有，用這商品公司不賺錢的言論，你怎麼就不擔心該商品 04/12 08:32 167F

→ quiet93 危及該保險公司生存，難道是用安慰自己保險公司倒了無所 04/12 08:32 168F

→ quiet93 謂的言論？！ 04/12 08:32 169F

→ kai9997 原來保費保額比，就可以用來評估好不好賠？ 04/12 08:40 170F

推 quiet93 終身系列理賠金額怎麼會不高？是大家的經濟能力買的額度 04/12 08:41 171F

→ quiet93 不高，終身系列是台灣人自己喜歡，保險公司只是投他們所 04/12 08:41 172F

→ quiet93 好而已 04/12 08:41 173F

→ quiet93 你現在去跟買到預定利率八趴的人說終身系列不好，他們只 04/12 08:41 174F

→ quiet93 會覺得你搞笑 04/12 08:41 175F

→ quiet93 你要定義什麼叫好賠阿 04/12 08:42 176F

→ kai9997 長照險很大的比例都有身故還本，Q大有把這部分算進去嗎？ 04/12 08:42 177F

→ quiet93 定義明確的好賠，跟客戶聽起來覺得是容易賠 04/12 08:42 178F

推 quiet93 元大DE也是退還保費，有比長照貴嗎 04/12 08:44 179F

→ quiet93 長照保費高保額低，是因為保險公司賺很多客戶的錢？！瞎 04/12 08:44 180F

推 quiet93 長照比失能容易啟動，重大傷病卡比癌症容易啟動，這都會 04/12 09:03 181F

→ quiet93 反應在費率 04/12 09:03 182F

→ kai9997 那為何DE要停？長照險商品出多久了？長照險歷經幾次停賣 04/12 09:05 183F

→ kai9997 後，新出的又變貴？ 04/12 09:05 184F

推 kai9997 再來Q大也提到錯估保費，你都幫失能險做一部分的解釋了 04/12 09:07 185F

→ kai9997 失能險範圍較大，理賠機率也相較長照險高，這是事實 04/12 09:08 186F

推 quiet93 計算基礎變動才需要改款阿，每個請看護的都一定用巴氏量 04/12 09:45 187F

→ quiet93 表，所以長照的一開始的計算就沒失真 04/12 09:45 188F

→ quiet93 但是失能的不一定會去請殘障手冊，所以失能的計算基礎失 04/12 09:46 189F

→ quiet93 真 04/12 09:46 190F

推 quiet93 失能範圍較大，因為包括7-11級殘，但是那又賠不多，算進 04/12 09:53 191F

→ quiet93 這部分談理賠機率比較高有可能，但是重點都在1-6級殘， 04/12 09:53 192F

→ quiet93 不是嗎 04/12 09:53 193F

→ quiet93 我說了，壽險停賣最多次，每次都變貴，你怎麼不叫客戶買 04/12 09:53 194F

→ quiet93 壽險 04/12 09:53 195F

→ quiet93 大家一直推廣的實支幾乎沒改款也沒變貴，幹嘛一直叫客戶 04/12 09:54 196F

→ quiet93 買實支？ 04/12 09:54 197F

推 quiet93 現在在討論的是失能跟長照，而不是停賣的失能值不值得買 04/12 09:56 198F

→ quiet93 ，不是嗎 04/12 09:56 199F

→ kai9997 Q大，1.你可以看你第一個回覆內容說了什麼？長照比失能 04/12 17:17 200F

→ kai9997 好賠（你說的 04/12 17:17 201F

→ kai9997 2.建議你發篇回覆文，把你整段脈絡一次釐清比較好 04/12 17:17 202F

推 quiet93 以客戶理解需要長照的時候，長照的確比失能好賠阿，不然 04/13 00:13 203F

→ quiet93 勒 04/13 00:13 204F

→ quiet93 你們一直強調範圍廣，有跟客戶說只是廣在7-11級嗎 04/13 00:13 205F

→ quiet93 然後7-11級可能領一點錢之類的嗎 04/13 00:14 206F

→ quiet93 但是客戶要長照險跟你們推失能險，難道真的是看那7-11級 04/13 00:15 207F

→ quiet93 嗎，不是阿 04/13 00:15 208F

推 quiet93 我是客戶，我問你為什麼長照比失能貴那麼多，請問你要怎 04/13 00:18 209F

→ quiet93 麼回答 04/13 00:18 210F

→ quiet93 還是你要跟我說其實長照沒有比失能貴？！ 04/13 00:19 211F

→ quiet93 就算罐頭保單規劃方向正確，也不應該用一堆話術誤導客戶 04/13 00:20 212F

推 quiet93 什麼很多大間不出失能，什麼一直停賣改版所以是好商品， 04/13 00:24 213F

→ quiet93 然後一直好賠？！好賠結果保費好便宜，真幽默 04/13 00:24 214F

推 chino91 沒辦法啊！公司教育就是失能比較好賠涵蓋長照啊！當然業 04/13 00:41 215F

→ chino91 務出去狂講長照爛，又貴又難賠，巴士量表很難開？？不知 04/13 00:41 216F

→ chino91 道公園那些外傭怎麼申請的？？失智量表不好開？不過失能 04/13 00:41 217F

→ chino91 險的更難欸.... 04/13 00:41 218F

請問一下上面說很多長照但是怎麼沒有人提到長照的免責期@@? 而且它的免責期是建立在完全失能的狀態下某間的長照條款: 本附約所稱「免責期間」係指被保險人經專科醫師診斷確定為「長期照顧狀態」之日起算,且持續符合「長期照顧狀態」達九十日之期間。九、本附約所稱「長期照顧狀態」係指被保險人經專科醫師診斷判定,符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者。 (一)生理功能障礙:係指被保險人經專科醫師依巴氏量表(Barthel Index)或依其它臨床專業評量表診斷判定,其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力(Activities of Daily Living, ADLs) 持續存有三項(含)以上之障礙。前述六項日常生活自理能力(ADLs)存有障礙之定義如下: 1.進食障礙:須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。 2.移位障礙:須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。 3.如廁障礙:如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。 4.沐浴障礙:須別人協助才能完成盆浴或淋浴。 5.平地行動障礙:雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動, 且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。 6.更衣障礙:須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪(含義肢、支架)。 (二)認知功能障礙:係指被保險人經專科醫師診斷判定為持續失智狀態(係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第九版(ICD-9-CM)編號第二百九十號、第二百九十四號及第三百三十一號點零所稱病症,如附表三)並有分辨上的障礙,且依臨床失智量表(Clinical Dementia Rating Scale, CDR)評估達中度(含)以上(即2分以上)或簡易智能測驗(Mini Mental State Examination, MMSE)達中度(含)以上 (即總分低於18分)者。前述所稱「分辨上的障礙」係指專科醫師在被保險人意識清醒的情況下,判定有下列三項分辨障礙中之二項(含)以上者: 1.時間的分辨障礙:經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。 2.場所的分辨障礙:經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。 3.人物的分辨障礙:經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。從條款上這樣子寫換句話說就是要那個狀態撐90天才有理賠金應該沒錯吧? 前幾天朋友打給我說她家人去年底出車禍醫生開立一級失能她家人有買一個長照險很多年後來兩個月就決定拔管讓她去修行因為條款免責期90天所以沒有理賠(她電話哭著跟我這樣子說) 假設免責期撐過了那間條款寫說假設保額一萬那每年給付24萬一共16次等於是一個月平均兩萬可是瑞凡請看護一個月兩萬可以請的來嗎? 還不要算交通尿布醫療耗材等等的喔! 再來是保費這個自行去按計算機了我按完當下只會想去檳榔攤花20塊大冰水冷卻自己一下... https://imgur.com/a/578AeFS

※ 編輯: wsws4566 (42.75.81.173 臺灣), 04/14/2020 12:51:15

推 quiet93 是，所以才說買失能槓桿比高，然後你的例子有保證給付的 04/14 18:54 219F

→ quiet93 要撐六個月，無保證給付的一樣是不會賠多少 04/14 18:54 220F

→ quiet93 你按了計算機也知道長照保費多很多，那請問失能憑甚麼會 04/14 18:55 221F

→ quiet93 比長照容易賠又保費便宜，不覺得搞笑嗎 04/14 18:55 222F

→ quiet93 懂保險原理，知道保費就是風險分攤，難道長照行政費用跟 04/14 18:56 223F

→ quiet93 佣金比都特別特別高嗎，不可能啊，不是嗎 04/14 18:56 224F

推 quiet93 所以從保費保額來看，長照啟動的機率比失能高 04/14 19:26 225F

推 naziaaaa 既然提到長照90天免責的問題，怎麼不說說失能的180天， 04/14 19:37 226F

→ naziaaaa 癌末沒積極治療撐180天失能不理賠的報導怎麼不拿出來說 04/14 19:37 227F

→ naziaaaa 呢？ 04/14 19:37 228F

→ beriaura 若在意這點，可買無180天的失能險種 04/14 20:52 229F

→ beriaura 或者雖有180天失能設定，但180天內也可理賠的條款 04/14 20:52 230F

→ beriaura 是說，保險公司有時候計算保費就不一定符合對價 04/14 20:54 231F

→ beriaura 必然可找出相關特殊例子的 04/14 20:54 232F

→ beriaura 市面上不也有長照險改版後增加了全殘內容 04/14 20:55 233F

→ beriaura 看看他前後得保費差，相信大多數人也是不能理解的 04/14 20:55 234F

→ beriaura 不確定是否法規上並無規定100元的東西不能賣20元0 04/14 20:56 235F

→ beriaura 不確定是否法規上並無規定100元的東西不能賣200元 04/14 20:56 236F

→ beriaura 因此導致這種有趣現象 04/14 20:56 237F

推 quiet93 然後每一間保險公司的產品都呈現這樣的差距，你說每間保 04/14 22:56 238F

→ quiet93 險公司都特意這樣嗎？有趣的是你吧 04/14 22:56 239F

→ quiet93 所以客戶問為什麼長照比失能貴，你只能說這現象真有趣？ 04/14 22:57 240F

→ quiet93 真是有失專業 04/14 22:57 241F

→ hank0624 其實我知道答案 04/14 23:44 242F

→ hank0624 想了想我沒牌還是安靜點 04/14 23:45 243F

推 naziaaaa b大的玩笑讓我今晚做夢都會笑 04/15 00:14 244F

→ beriaura 這狀況有到每一間嗎? 04/15 17:31 245F

→ beriaura 若真的想知道，和不問問在保險公司任職精算的人/朋友 04/15 17:33 246F

→ beriaura 相信答案會讓你很驚訝 04/15 17:33 247F

→ beriaura 你說我有去也OK，我只是不想講得太殘忍 04/15 17:38 248F

→ beriaura 雖然我已經說了100賣200 04/15 17:39 249F

→ beriaura 可去看看國泰那張長看 + 1~6級失能 1500元可買1萬保額 04/15 17:44 250F

→ beriaura 不知道該如何解釋呢 XD 04/15 17:45 251F

→ beriaura 對了，替長看平反一下，其實失能險保費應當可以更低 04/15 17:58 252F

→ beriaura 若以年賣那價錢是合理的話 04/15 17:58 253F

→ beriaura 若以前那價錢是合理的話 04/15 17:58 254F

→ beriaura 最後想問一下Q大，你自己的選擇是甚麼呢 04/15 18:02 255F

→ beriaura 買長看?買失能?都不買?原因是? 04/15 18:02 256F

→ beriaura 會這樣問的原因是因為，了解越清楚的人做的決定越有參 04/15 18:03 257F

→ beriaura 考價值，我個人是買失能，且是在滿早年之前就上車了 04/15 18:03 258F

→ agneys 長照跟失能丟到我面前買失能+1 04/17 14:29 259F

推 quiet93 我選擇是什麼？我都能推XFI給業務員知道，一堆業務員只會 04/17 23:05 260F

→ quiet93 等人家的罐頭保單，根本沒能力自己組合 04/17 23:05 261F

推 quiet93 叫大家XFI買到9萬還要被一堆人質疑，版上文章還留著呢， 04/17 23:07 262F

→ quiet93 你對我選擇是什麼可以慢慢看 04/17 23:07 263F

→ quiet93 選擇跟保險的事實是兩回事，選失能絕對不是因為失能比長 04/17 23:08 264F

→ quiet93 照容易賠 04/17 23:08 265F

推 quiet93 台灣金融業之競爭，看信用卡回饋就知道，能幻想保險公司 04/17 23:11 266F

→ quiet93 把100元的商品賣200元，是睜眼說瞎話 04/17 23:11 267F

→ quiet93 如果這樣，顧主委不需要這樣釘保險業的宣告利率 04/17 23:12 268F

推 quiet93 自己上車沒什麼了不起，我第一時間幫爸爸媽媽都上車了， 04/17 23:14 269F

→ quiet93 但是我也不會亂評商品 04/17 23:14 270F

→ beriaura 那你可以好好看一下國泰那張，若有機會買可去把握住 04/18 00:13 271F

→ beriaura 100->200是誇張了些，但看看國外跟台灣的保單費用 04/18 00:15 272F

→ beriaura 我最震驚的是，在台灣買定期險的價錢 04/18 00:15 273F

→ beriaura 有些國家快可以買到終身類型的險種去了... 04/18 00:15 274F

→ beriaura 另外，早年的罐頭XFI/YOA也是買到將架10萬 04/18 00:16 275F

→ beriaura 後來才降低到目前這樣的 04/18 00:16 276F

→ beriaura 雖然在有其他險種在時，個人是覺得9萬有點多 04/18 00:17 277F

→ beriaura 個人一直都不認為買保險是最佳選擇， 04/18 00:19 278F

→ beriaura 尤其是台灣的保險生態 04/18 00:19 279F

→ beriaura 只是對大部分人而言，通常找不到更好的替代方案罷了 04/18 00:19 280F

→ beriaura 題外話，板上應該滿多業務員有能力自己組合吧 04/18 00:22 281F

→ beriaura 還是真的有太多**藏在檯面下 04/18 00:22 282F

推 quiet93 拜託，影響保費最深的除了理賠內容，保險預定利率更是主 04/18 13:32 283F

→ quiet93 要原因 04/18 13:32 284F

→ quiet93 真不知道你有什麼好震驚，早年保險公司出的終身型商品也 04/18 13:32 285F

→ quiet93 跟現在定期險保費不會差太多 04/18 13:32 286F

→ quiet93 買保險不是最佳選擇，但是一年差個1000元保費額度差個3.5 04/18 13:34 287F

→ quiet93 萬，不買滿根本搞笑 04/18 13:34 288F

→ quiet93 所以罐頭保單只追求最低保費，但是很多客戶根本沒差那幾 04/18 13:34 289F

→ quiet93 千元增加保障 04/18 13:34 290F

→ quiet93 就像現在有到85歲失能幹嘛選到65失能，完全沒必要 04/18 13:35 291F

推 kai9997 回Q大，既然以保費來評斷商品保障廣泛，那請你評斷全球DS 06/13 13:14 292F

→ kai9997 R跟XDC 06/13 13:14 293F

[心得] 目前市面上失能險分析

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