[心得] 年輕人，你知道什麼叫「罐頭保單」嗎?

各位大大好，在保險版獲益匪淺，非常謝謝各位前輩，小弟寫了一篇文章，希望可以推廣「罐頭保單」的觀念。 網誌好讀版： https://rax114200011.blogspot.com/2020/06/blog-post.html?m=1 正文： 如果你知道什麼叫做"罐頭訊息"，那你就懂得什麼叫做罐頭保單。 別誤會，罐頭保單不是煩人的罐頭訊息，罐頭保單是年輕人的利器。怎麼說呢?你曾經檢視過每年花在「保險費」的開銷有多少嗎?這個金額，又占了你每年總收入的多少? 有必要嗎 ? 是時候認識什麼叫做罐頭保單了。罐頭保單，就是在你不確定自己需要什麼樣的保險的狀態下，以你的年齡所配置出的"最佳解"。 它通常是由便宜的一個終身壽險主約，搭配也不太貴，但卻非常實用、不馬虎的，各種一年期保險附約，所組成。 我以我目前的保單作為例子。是以台灣人壽為主軸，但現在這個組合已經無法保了，因為台灣人壽的條款在2019年10月份左右有稍作調整。 但是罐頭保單這種概念，還是存在的，年輕人，你必須認識這樣好物。 https://i.imgur.com/xyPr9th.jpg 我每年的總保費額度，就是新台幣17,655元。沒錯，你沒看錯，不超過2萬元。 第一步:先檢視自身保單 其實是這樣的，我想建議大家先「檢視」一下自己身上有什麼保單。我們的父母親可能在小的時候，就幫我們保了許多終身型的保險。有些保險已經不符合時代潮流了，有些像是實支實付醫療險，或是壽險額度，其實還是有用的。 那實際要該麼做呢? 1、方法一: 如果你知道自己保了哪間公司，你可以電話詢問該保險公司後，以該保險公司的APP做查詢。 以我自己為例，我在重新檢視自身保單時，回去問了爸媽：他們有幫我保過哪間保險公司的保單嗎？ 有趣的是，爸媽也不知道自己幫小孩保了什麼保單ＸＤ，那個時代阿，多數買的都是所謂的「人情保單」。 所以你要自己把這些保單查清楚。現在app內部都可以查詢到保單內容及條款。 查詢後我發現爸媽在幫我保過的終身型保單裡面，其實已經有部分的「實支實付醫療險保額」，以及少許的，額度非常不堪的「癌症險保額」。 了解自己身上有多少保額以後，就可以開始自行規劃第一份罐頭保單了。 2、方法二: 至"中華民國人壽保險商業同業公會"官網，利用"投保紀錄查詢"的功能查詢。 這個方式需要本人查詢，且工本費250元。比較適合，就算問了爸媽，也不知道自己到底保了那些保險的人XD。 第二步:罐頭保單的定義 好啦，看到這邊你應該還是一知半解，到底什麼是罐頭保單?我先推薦兩個網站: 1、finfo保險資訊網: 來來來，到這個網站，點選"新手村"→"新手速成區"，就會有非常多罐頭保單的資訊了。此外，你還可以透過"編輯精選"的功能，看到該網站推薦的罐頭保單組合。 2、MY83保險網: 這個網站跟finfo很像，這裡也有很多基礎知識可以吸收。點選"保險觀念區"→"保險初心者停看聽"，你就可以了解各種保險類型，包括:意外險、壽險、醫療險、癌症險、失能險等等。 同樣地，這個網站也可以找到"成人罐頭保單"，或是"新生兒罐頭保單"喔! google罐頭保單的定義如下: 以現在的情況來看，只要是經過專業人士多方比較後，從各家商品裡挑出一些出色保單，再依特性互相搭配而成的保險組合，不僅內容完善，同時力求用划算的費用買到適合且超值的保障，都可以稱做「罐頭保單」。 3、如果你有ptt帳號，ptt的insurance保險版可以提供你最新的罐頭保單資訊(感謝熱心網友 )。 第三步:找業務員保罐頭保單，或修正保單內容 我自己了解罐頭保單的概念後，便找了認識的保經公司(錠嵂保險經紀人)業務員保保單。 這裡有一點要注意，業務員會想要修改你的保單。 為什麼呢?因為業務員希望你保，它可以抽用更高的保單，也就是他們公司主打的保單，因為他們要賺錢。 這是不爭的事實，業務員靠傭金吃飯。這時，我是建議，堅定你自己的立場。 老子(娘)我就是要保罐頭保單! 老子(娘)我就是要保罐頭保單! 老子(娘)我就是要保罐頭保單! 因為合約是你自己簽的，你要了解，沒有人能夠影響你的自由意志，儘管它的話術再強大都一樣。 就這樣，我的業務員也跟我建議要多加什麼終身險、什麼失能險、什麼醫療險，我都不理她。 堅定地說：我只保我需要的，多餘的我不需要。 結束這回合。 如果你生活中沒有認識的業務員，也可以試試看finfo或my83網站上推薦的業務員，或是直接向你選定的罐頭保單的保險公司聯繫，直接請他們派業務員來簽保單即可。 最重要的是，就是不再被業務員洗腦，買你根本不需要的保險了。 只保罐頭保單，真的...夠嗎? 這個問題要回頭問自己。 罐頭保單僅僅是一個工具。在年輕人剛步入社會，在你還尚未成家立業，尚未步入婚姻，尚未有小孩或長輩需要扶養前，如果沒有太多時間研究複雜的保單條款，其實都很適合保這種，以一年期為主體的罐頭保單的。 Why? 因為你的生活還在變動阿，你的未來還有許多變動因素。 先以一年期定期險種，穩固你自身的實支實付醫療險、癌症險、失能險、傷害險、壽險額度等。 等到你對於保險的概念更加進階了，又或者你步入婚姻、有了妻小，也可能有了房貸，再補足相關壽險，或需要輔助的終身型保險額度，何嘗不為一種方式? 自身保險條款本來就是要時時去檢視，與修正的，畢竟社會制度會變遷，像是最近衛服部健保署針對醫療器材做出新的管制，又舉例過往的醫療險強調住院每日給賠，然而現今多以實支實付醫療險為主軸。(→簡單看懂住院日額與實支實付的差別) 真的不需要買儲蓄險嗎? 儲蓄險應該在今年(2020)年作改制後，對於一般大眾的吸引力會下降很多才是。我認為這是好事。 每每當業務員強調說儲蓄險的利率，是怎麼樣打敗定存利率的時候，我就會瞬間白眼一千遍。 拜託自己去google儲蓄險的弊端跟缺點在哪裡，以及什麼是內部報酬率(IRR)，我這邊就不再廢話了，反正不要買就對了，除非你嫌(閒)錢太多。 買了我笑死你。 接著你會說，可是我想要存錢啊?不然我有閒錢要怎麼投資，我不會投資啊?我把錢放在儲蓄險裡面利率定存高耶? 我只能請你左轉，認識一下指數型etf、被動投資觀念了。 《延伸閱讀→分享我運用台股、美股指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念》 以上是我對於罐頭保單的粗淺認識，畢竟不是專業，還請各位朋友鞭小力一點。 我只是希望能推廣讓更多朋友知道這樣好東西而已。 ----- Sent from JPTT on my iPhone -- 我們存在人世間，但很少人真正地活著。 我的部落格:雷克斯的隨筆園地 https://rax114200011.blogspot.com/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.153.207 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1592240304.A.9F4.html