Re: [討論] 三商美邦人壽世紀達利變額萬能終身壽險

※ 引述《ellencherng (Ellen)》之銘言： 我都躺平了, 看到你這篇實在受不了爬起來回, 能救一個是一個. : 最近被推銷了這張保單想請大家幫我分析一下 : 業務員幫我規劃的是年繳36000繳15年, 身故保險金300萬 : 15年繳完保單價值有73萬可提領(報酬率6%的情況下) : 我的問題是 : 1. 假設我第七年就想提領保單價值(價值22.1萬）我實際繳納28.8萬 : 那我保單價值就只剩下7萬, 這對我的未來8年的保單價值影響是什麼？ 第七年的保單價值預估是22.1萬(如果年化報酬6%有達到的話, 沒有則更低) 那就是你擁有的, 不會因為你到那時總共繳了28.8萬, 就憑空多了7萬, 忘掉你繳了多少錢, 看你有的, 這是投資, 保險公司沒有欠你甚麼, 你自己選的. 而且保險公司不會讓你領光22.1萬啦! 通常要求保留1萬在保單裡扣危險保費跟管理費, 假如你第七年真的領了21萬走, 那麼恭喜, 15年73萬這個目標永遠也不會實現, 因為這個目標本來就要滿足三個條件 1. 你15年每月乖乖繳費, 2. 你中途沒有贖回任何一塊錢, 3. 每年6%複利有達到. 前兩個是你要保證的, 第三條保險公司並不保證, 保險公司沒欠你甚麼, 你自己選的. : 2. 假設我第9年開始不繳, 保單價值是27萬, 我讓他去扣剩下的7年保費25萬 : 這相當於我繳了8年保費卻得到一個300萬保額的壽險, 對嗎？ 不對不對, 你完全不懂保單的遊戲規則, 你繳的每年3.6萬其實是你投資的本金, 你投入的錢是你的, 放在你名下的帳戶裡 真正300萬的保險成本是保險公司在你這個帳戶底下挖個小洞, 每個月從你的保單裡面抽個幾百塊出來. 你第九年開始不繳, 保單27萬的價值就變成一個"大單筆"基金, 然後27萬會隨著市場波動起起伏伏, 但不變的是, 每個月保險公司都會從裡面抽幾百塊出來. 你等於用9年32.4萬, 換到一個300萬壽險, 這個壽險的效力直到妳帳戶裡的27萬被每月保險成本跟管理費扣到0為止. 會扣多久歸零, 我相信保險公司建議書可以調整試算. : 3. 我查了幾家小額壽險的保費, 50萬保額的壽險保額在12000上下 : 那三商這張保額是一般小額的六倍, 但保費只有三倍, 那不買的理由是什麼呢？ : 不好意思第一次自己買保險實在不太懂, 請大家多多指教 終身壽險是一定會賠的保險, 人總有一死, 所以保費高 50萬保額, 保費要1.2萬, 大概是繳費20年期的終身壽險吧! 那等於用24萬換保險公司有一天一定要拿出來的50萬. 你如果要便宜, 定期壽險更便宜, 40歲男性50萬1年期定期壽險不用1500塊. 真的要壽險保定期壽險就好了. 投資型保單就是個不上不下不三不四的東西, 第一次買保險不需要考慮這玩意兒. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.14.221.45 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1602959424.A.14A.html