Re: [問題] 用寬限期還貸反而比較省？

※ 引述《hopegirlada (hopegirlada)》之銘言： : 這幾天在看房子 : 遇到一位銷售人員，他告訴我用「寬限期來還貸」反而比較省 : 他以貸款610萬，20年來算 : 若300萬算1.325％　寬限期繳3313 : 　310萬算2％　　　　　　　5167 : 　　　　　　　　　　　利息8480 : 貸款本息還的話，本息交繳 29977 : 他說因為本息均攤前期29977元有比較高的比例是給利息，本金只有一點 : （他畫了個曲線圖，有點像彎曲的ㄟ，說前期本金還少，後期本金還多） : 然後建議選擇寬限期，但每個月仍「共還29977」 : 也就是說還8480的利息，然後將21496還本金 : 這樣可以讓錢確實的還到本金，然後下個月的利息可以降低 : 如此反而更划算 : 請問，他說的對嗎？ : 謝謝回應的大大！ 實際上以試算表進行試算， 以310萬，2%，240期無寬限期， 月繳約15682，共繳本息3763680元； 310萬，2%，240期，首兩年為純繳息寬限期， 月繳息5167，另前兩年部份還本金，令本息總額為15682，共繳本息3763774元； (*電腦取到整數進位所以有差誤) 理論上應該相同， 仔細一想因利率，本金，期數，每期還款總金額皆相同； 總繳本息沒道理會不同。 類似似是而非的銷售話術還有分30年期繳，每月繳款仍以原20年期應繳額繳款之類。 因你部份清償本金(繳本息總額不變)，若未變更還款契約，本金還款速度並沒有加快， 只是跟原先繳款一樣或更慢一些。 實務上也不建議這樣作： 1. 長期利率趨勢或者走高或者走低，會有所不同；過去10年多數時候是走高的， 利率走高對使用寬限期的客戶很不利。 2. 使用寬限期的客戶在審核上，寬限期後的利率，往往會較無寬限期的客戶高。 因銀行也會考量違約成本(寬限期後負擔變重)與未來的資金成本(如利率走高) 3. 必須每月電話知會銀行或臨櫃作業，對客戶來說，作業成本高，也沒有額外好處。 使用這樣的話術有什麼好處？ 帳面上寬限期內的應繳本息變少了，感覺好像比較有多錢在身邊，想多還就可多還， 客戶感覺有比較大財務自主權。 遇過很多客戶堅持這樣的想法，身為業務其實沒必要討論這些枝節。 討論出結果也不能怎樣。 畢竟覺得自己撿到便宜，覺得自己比別人精明，都是一種相對的感受。 很多事經不起認真。 -- 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。 手機:0960-052576 我的部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)