Re: [請益] 29歲理財規劃 達成目標

看板 CFP
作者 PokemonQuest (Pokemon Quest)
時間 2024-11-05 13:55:35
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距離上次發文過了快半年,也到了 2024y 尾聲 大概兩個月前資產已經突破 1000 萬了 比較半年前與現在資產變動: | 資產項目 | 2024/6/19 | 2024/11/5 | 變動 | |----------|-----------|-----------|------| | 股票 | 640 萬 | 650 萬 | +10 萬 | 房子 | 200 萬 | 329 萬 | +129 萬 | 現金 | 33 萬 | 70 萬 | +37 萬 | 汽車殘值 | 50 萬 | 50 萬 | 無變動 | 信貸 | -53 萬 | -49 萬 | +4 萬 | 總資產 | 870 萬 | 1050 萬 | +180 萬 [短期成長分析] 這段期間我的資產增長了 180 萬,主要來自股票和房產的增值,也加強了現金流的管理 ,儲蓄增加到 70 萬。信貸部分也小幅度減少,進一步優化資產負債結構。 幾個重點總結: 股票:隨著股市的表現,股票淨值上升了 10 萬,這段時間股市的穩健增長幫助了資產進 一步累積。 房子:由於這半年社區實價登錄有 5 筆都創下新高,現在房價是我當時購買時的 +180% 房價的提升,房產價值也有了增長,目前的投入的頭期款已經增值到了 329 萬。 現金:儲蓄習慣的調整讓現金流更為穩定,現金持有額提高了約 37 萬,讓財務彈性增加 。 信貸:信貸負債持續減少,目前餘額已經降到 49 萬,貸款壓力逐漸減小。 [總結與未來] 回顧當初的目標,對 29 歲時的我來說,35 歲達成 1000 萬資產確實是一個遙不可及的 夢想。當時的資產基礎還很薄弱,未來的不確定性讓我對這個目標充滿了挑戰感。 經過多年來的努力,專注本業穩健投資,以及市場上多頭環境的幫助,資產逐漸累積並達 到現在的 1050 萬,提前實現了原本以為需要 35 歲才能達成的目標。現在的我體會到, 持之以恆的投資、正確的財務規劃,再加上一點運氣,確實能把當初看似不可能的目標變 為現實。 這不僅僅是一個資產數字的達成,也是一段成長旅程的體現。現在,我也對未來的財務規 劃有了更多信心和期待,並將持續追求更高的目標。 未來,會持續觀察股市動向穩健投資 以及不考慮房地產投資項目,覺得要花太多心思處理了,房市個人判斷過熱 這階段的目標仍是資產穩健增長,而非過度冒險 也期許在未來能達成更多財務自由的小目標 例如能更輕鬆地面對生活中的開支 多花時間在自己的興趣和生活品質的提升上 像是時常被另一半念鐵公雞省不得花錢出去玩 XD ※ 引述《PokemonQuest (Pokemon Quest)》之銘言: : 最近無意發現自己有這篇 2020 年發的文 : 來更新一下目標 35 歲前 1000 萬的進度以及回顧一下 : 當初文章 : #1UKXMSYx (CFP) : https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1582437788.A.8BB.html : [目前狀況] : 剛滿 33歲 : 資產總計約 : 股票 640萬 : 房子 200萬 (僅算付出去的頭期款,以及房價漲幅後頭期款現值) : 現金 33萬 : 汽車殘值 50萬 : 信貸 -53萬 (投資股市用) : 總資產 870萬 : [這幾年狀況] : - 2024 目前資產 870 萬,股票淨值 640 萬 : - 2023 年末資產 669 萬,股票淨值 460 萬 : - 2022 年末資產 445 萬,股票淨值 300 萬 : - 2021 年末資產 330 萬,跟家人一起買了房付出約 100 萬頭期款,股票淨值 210 萬 : - 2020 發文後痛定思痛,開始存指數ETF,當年總資產大約 140~150 萬台幣 : - 2019 投機,投資損失約 25 萬 : - 2018 投機,投資損失約 6 萬 : - 2017 投機,投資資損失約 3 萬 : [回顧過去以及目前想法] : 目前 33y 資產 870萬,覺得突然離當初設定的 1000 萬目標很近 : 記得 2020 那篇文下面有人説: : - 連巴菲特的年化報酬率20%也沒辦法達成 : - 你的收入是會暴漲嗎 這一看就不太可能 連心算都還沒算 : 等... : 我明白當初板友不是刻意打擊我,也了解「理想很豐滿,現實很骨感」 : 當初 29歲時只有 150 萬資產,怎麼想都不大可能在 35y 時達到 1000 萬吧... : 不過現階段還沒達到 1000 萬目標,只是好像快達到 35y 1000萬的目標 : 這幾年本業收入大概 170萬,就專注本業,一有錢就丟進指數ETF : 也剛好遇到大多頭、房市井噴 : 資產才能在軌道上成長 (這幾年股票年化報酬約 14-15%) : 現階段打算買第二間房作為投資,但標的還在尋找 : 所有房子都直線往上噴,不太想 FOMO 入市 : 至於未來達成資產 1000 萬後要幹嘛? : 老實說,很大的機率日子還是跟現在 87% 吧 : 我猜頂多可能想吃牛排就吃牛排吧,不在意牛排多貴 : (我現在是一個人去麵店已經不看價格,吃一次麵店大概 200 元) : 硬要說的話 : 達成 1000萬資產的目標算是我給自己的壓力 : 有壓力才有動力吧 : 總之希望 2y 後 35 歲可以達成當初的目標 :) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.236.105 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1730786137.A.511.html

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Re: [請益] 29歲理財規劃 達成目標
cfp PokemonQuest
2024-11-05 13:55:35

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