Re: [請益] 美債 與 美元投資保單
※ 引述《SnoopyFake ()》之銘言：
: 不知道適不適合在本版問,但因為最近美債是熱門討論,
: 就想請先進能不吝指導一下.
: 我哥很多年前買了一個美元計價的投資保單,
: 當時的固定報酬是每年3%,還是3.5%
: 後來的利息越來越低,還記得聊天的時候親戚說:
: 這樣的保單,以後應該買不到了. 所以不要解約,每年固定領這個3%.
: 後來的故事就是疫情後的暴力升息.
: 現在的問題是, 在未來確定會繼續持有5到10年以上的狀況下,
: 以現在的美債殖利率, 是否將保單解約 改成持有美債ETF
: (考慮直接買複委託買TLT) 是否會比較有利?
: 畢竟一樣持有美元, 所以不用考慮匯率增減.
: 長期來說,還是應該比那一份美元保單來得好吧?
: 我的想法有甚麼盲點嗎?
: 先謝謝各位的閱讀以及意見.
美元保單只有一種情況比自己買美股ETF好
那就是他是壽險類別
因為壽險是不計遺產稅
如果你資產很大 五千萬以上
60歲以上
就要思考將來傳給家人時遺產稅的問題慢慢布局
如果你哥不到50歲
直接開美股帳戶
買SHV+TLT混合
現在SHV是5% TLT是4.6%
SHV的優點是他保本
缺點是降息殖利率下降他配息也會降低
他不是永遠都給你領5%
TLT優點是鎖利 降息他本金會上漲
缺點相信美個債蛙都體驗過了
殖利率上升會損本
但你如果只是要穩定領息
一年4-5%
混合起來買不就結了
以現在目標終點利率2.5~3%左右
買SHV+TLT 2:1
5~10年報酬率怎樣也超過4%
貪心點你就買1:1
然後這筆資金還是活的 隨時可動
不要害怕開美股帳戶
那真的一點都不麻煩
按一按20分鐘就好了
一個工作天左右審核就會通過
他會給你一張匯款單
直接拿去銀行給行員看你要匯多少錢就好了
你甚至不用懂英文
FT界面全中文 有中文客服
匯出一部分財產到美國=也是加買戰爭險
還幾乎不用什麼成本
這個國內保險可提供不了
有三萬美金以上的話
還可以辦DB卡
可以跨國提款刷卡
不用任何費用 不辦白不辦
最近我的保險業務也是積極遊說美元保單給我
我大概算了一下殖利率長期算起來大概3%多一點
我只能給他一個尷尬不失禮貌的微笑
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