Re: [心得] 板橋畢業心得文
※ 引述《Darkside18 (Wider still and wider)》之銘言：
: 看了板上許多前輩分享的畢業文，實在受益良多
: 最近誤打誤撞地上車了，想說也來發表一下心得
: ===前言===
: 我是7年級中段班，老家在樹林，求學跟就業都在雙北地區
: 退伍剛出社會時適逢金融海嘯，工作沒幾年又面臨節節高升的房價
: 當時內心真是充滿無力感，
: 覺得房子動輒要價一兩千萬，加上每年那驚人的漲幅
: 無論我再怎麼努力都很難追上
: 即使我已經擁有穩定的工作，還過得去的收入，也有在投資理財
: 買房成家立業對當時的我而言，依然是遙不可及的目標
: 本來也從來不在我的人生規劃之內。
: 直到3年前與老婆相識後，我的人生起了天翻地覆的變化
: 我們不但很快就決定攜手共度一生，女兒也將在今年出生
: 而老婆希望總有一天擁有自己夢幻小屋的願望，也成了我們努力奮鬥的目標
: 走過將近30年不見未來的黑暗隧道，碰了無數次壁後
: 我終於看到出口的光芒，人生也開始逐夢踏實了
: 然而最終我的買房動機跟畢業過程都不同於版上的前輩們，只能用戲劇化來形容
: ===前情提要===
: 去年底時，我遭遇到一大打擊：被電話詐騙了orz
: 我自認相當理性，也不是第一次遇到詐騙，絕非毫無警覺心之人
: 然而那天晚上我簡直像中邪一樣，完全照著對方的指示操作網銀
: 等到意識到不對時已經來不及了
: 經清點後，我身邊所有能動用的錢30幾萬遭到完全損失
: 幸好我的錢幾乎都投資在台股、美股、基金、ETF跟美金定存上
: 分散了風險，保住了我大部分的資產
: 在此勸世一下：千萬不要隨便接來路不明的電話
: 而且一定要妥善理財，別像我一樣只能從錯誤中學習><
: 經過這次慘痛的教訓後，我跟我老婆一起做出兩個決定：
: 1.不要在身邊留太多現金，盡量把錢放在無法輕易動用，又可以穩定增值抗通膨的地方
: 2.努力把損失的錢連本帶利賺回來
: 要在短期內同時達成這兩個目標，只能靠房地產了
: 於是我們對買房產生強烈的動機
: 然而因為老婆的預產期逐漸接近
: 再加上好物件沒那麼容易找，通常都要看很多地方才能找到適合的
: 所以我們決定先開始看房作功課
: 同時繼續累積資產，等女兒出生後再來認真找
: 於是我開始上網研究房市，到版上爬文參考前輩的經驗
: 為接下來的賞屋行程預做準備。
: 想不到我們就此誤打誤撞地搭上畢業的失速列車XD
: ===目前財力===
: 個人年薪約80萬，加上投資獲利偶爾能站上百萬年薪大關（但不是每年都能達成）
: 存款約200萬
: 老婆年薪約70萬，加上投資獲利後會再上修，存款約150萬
: 家庭年收入約在150萬至170萬之間
: 買房頭期款靠自己，無雙方父母資助
: ===看房過程===
: 今年初某個小周末，我傍晚去參加尾牙
: 老婆則到板橋找妹妹拿東西，順便看一下那邊的幾間建案
: 就算沒有要買，反正看房不用錢
: 尾牙結束後，我準備回家時接到老婆的電話
: 她要我立刻趕到接待中心
: 又請我跟我爸媽聯絡，請他們也過去
: 她已經把她爸媽請到現場，要談簽約了
: 而當時，已經晚上快10點...
: 我整個問號，下午不是說只是去看看而已嗎
: 我才剛被詐騙沒多久，需要時間填補資金缺口
: 房子這麼貴的東西，在還沒妥善規劃前怎麼能說買就買呢？
: 再說，不是才看第一間而已嗎？
: 哪有人這麼快就決定的啦...
: 她說：我本來也真的只是來看看而已，但是這個物件真的不容錯過
: 而且只剩最後一間了，你來看了就知道。
: 從她的語氣，我完全可以感受到她按耐不住興奮的心情。
: 但我又想到，這麼晚了還把我爸媽叫出門，會不會太麻煩他們
: 要不要第二天睡飽後再帶他們去看
: 沒想到她非常堅持：我爸媽說隔天是周末，這種物件明天就會沒有了
: 一定要今天晚上把簽約搞定，快點跟你爸媽一起來。
: 於是我心想：好吧既然妳這麼堅持，我就去見識一下
: 到底是什麼樣的物件讓妳這麼愛不釋手。
: 到現場後，接待小姐帶我們參觀了樣品屋
: 物件約33坪，3房2廳2衛的格局，公設比約35%，建蔽率約38%
: 室內面積約22坪，三面採光，客廳跟三間臥室都有窗戶
: 而且沒有開門見廁、開門見灶等風水問題，格局非常方正
: 公設很單純，只有接待大廳、腳踏車位、住戶信箱跟電梯等必要設施
: 地基雖位於漢生西路跟文化路轉角，目標房型卻不是直接面對文化路
: 因此沒有攔腰煞跟尖峰時間車聲吵雜的問題
: 更重要的是地點真的非常漂亮，緊鄰新板特區
: 一過馬路就是環狀線跟夢奇地公園，步行到板橋車站只要幾分鐘
: 而且還鄰近國家兒童未來館的預定建地
: 大遠百、誠品、秀泰影城、小遠百、新埔生活圈都在步行可及距離
: 附近也有台64、65等重要幹道
: 無論是交通便利性、生活機能、未來發展性跟保值度都無懈可擊。
: 我總算能理解老婆為什麼會這麼堅持要我當天晚上就過去簽約
: 也相信這是以我們目前的情況所能找到最好的物件
: 賣方本來開價一坪開價77萬，含車位總價將近2800萬
: 經喊價後降到1坪76萬、車位170萬，總價2700多萬
: 我們查了一下周邊的房價行情跟該建案過去同房型成交的實價登錄資料
: 發現這確實是合理範圍內能夠喊到的最低價格，就成交了。
: 這其實遠超出我們的預算
: 我們原本設定的目標是1500萬以內的物件
: 不過由於是預售屋，等三年後建造完成才需要開始背80%的房貸
: 而20%的頭期款只需要先付8%簽約金
: 剩下的12%可在三年工期中分階段支付
: 因此只要接下來努力開源節流，算起來還在可以負擔的範圍內
: 雙方爸媽也都很滿意這個物件，非常支持我們
: 所以我們還是決定衝一波
: 於是我從各項投資中抽出資金，夫妻倆各出一半付了簽約金
: 也在幾天後順利完成簽約，送給我們自己人生最貴重的禮物。
: ===畢業感言===
: 我覺得自己真的很幸運
: 一般來說買房都要看很久才會找到滿意的物件
: 幾乎沒有人能夠看第一間就畢業的，我應該可以算是奇行種了XD。
: 如今回想起來我其實是因禍得福
: 如果我去年底沒有被詐騙，我們也不會產生這麼強烈的買房動機
: 就不會開始關注房市，當然也就沒機會買到理想的房子了
: 只能說世事真的難料！
: 最後我想對還在觀望的朋友們說
: 買房真的需要一股衝勁
: 不要覺得負擔不起就遲遲不敢行動
: 只要腳踏實地，努力工作賺錢，妥善理財
: 存到頭期款後就放膽衝吧！
: 買房後，它就會成為你的動力來源
: 讓你覺得每天辛苦工作存錢都是值得的
: 祝福大家都能買到心目中理想的家，順利畢業！
: ===回復版友們的疑問分隔線===
: 2700萬以我們現在的收入而言，確實有蛇吞象的感覺
: 不過人就是要把自己逼緊，才會強迫成長
: 為了在三年內存10%的頭期(約274萬)，跟未來7萬多的房貸
: 讓我們開始思考兩個問題:
: 1.如何找出方法讓自己更省
: 2.如何增加主動收入
: 第一個問題的解決方法，就是透過強迫存錢，逼自己由奢入簡
: 假設我月入6萬，每月初就會強迫自己存4萬
: 那筆存款只用來付房子錢，絕不能挪做其他用途
: 就可以強迫自己只能用剩下的2萬過生活
: 在這種情況下，我的食衣住行就會變得非常省
: 而且因為還有家要養，我就不會想去吃大餐，買奢侈品
: 這樣夫妻一個月至少就存8萬，一年就有96萬
: 年終獎金再拿來貼一點，一年88萬就有了
: 但光是這樣肯定是不夠的，沒什麼生活品質可言
: 所以我們會設法回答第二個問題
: 增加主動收入的方法有很多，兼差、兼課、網拍、投資理財
: 我們都有設法去做
: 只要努力一點，兩個人一個月各增加2至3萬的收入，就不會被房貸壓力壓垮了
: 但是如果沒有買下這間房，我們就很有可能會安於現狀
: 沒什麼動力去拼命賺更多錢了
: 至於嬰幼兒用品如何張羅的部分
: 網路上有很多專屬於媽媽們的二手婦嬰用品社團
: 很多媽媽在孩子長大後，不需要如嬰兒床、衣服等階段性用品了
: 就會在那些地方免費送給需要的人
: 或以很便宜的價格出售
: 我們在這些地方得到很多便宜好用的二手用品
: 身邊生過小孩的親朋好友們也送了很多東西給我們
: 目前已經基本把女兒所需的大部分用品都備齊了
: 如果不要求一定要全新、看起來很潮
: 這些真的都不用花很多錢
: 未來女兒出生後，政府有很多的托嬰、托兒補助
: 我爸媽也很願意幫忙帶小孩(真的很感謝他們!!)
: 有了雙方父母這樣的支持，我們才能放膽全力去追求夢想
: 而且我們這樣努力賺錢，也可以以身作則給女兒一個榜樣
: 讓她從小就知道金錢得來不易，要好好珍惜
: 培養正確的金錢觀，不會因為養尊處優而嬌生慣養
: 將來也才會腳踏實地的經營自己的人生
: 最後，再次謝謝大家的祝福!!!
: 我們會好好努力，讓自己變得有能力吃下這頭大象的XDD
先說啦，這個案例肯定有後援，不過還是恭喜
如果之後預售屋禁轉，完工前要對保時，銀行看到你們財力大概只能認150萬，你投資、
兼課、網拍什麼的不能算是固定收入來源
假設你貸8成，這樣就2160萬，如果貸30年，到時候利率
1.65%，一個月要繳76111，一年繳913332，不計管理費，房屋稅、地價稅，你一年保守會
剩50萬，要生活費、小孩開銷、教育基金、娛樂等等
而且你這間到時候要裝潢、家具家電等等
其實你如果沒後援，到時候預售禁轉，你能不能交屋銀行放款給你我都有點擔心，你到時
候一年要繳的本利和有點超過你們年收入150萬的6成了
真的交屋，你馬上撐不住要轉售，也要看增值了多少，要不然房地合一稅的大棒子+仲介
費，最後會發現沒什麼賺
（不過也算是你強迫儲蓄成功啦）
只是吼，你說接下來3年要存到274萬，真的超級硬欸，你如果通過這個壓力測試，接下來
交屋後還要每年繼續91萬這樣繳
你以為三年，其實是33年，然後啦，我不是想潑你冷水，如果年收入有那麼好提升，你早
就用本業提升了，靠投資君不見去年少年股神有多少信貸來渡過違約交割的
用兼差、投資都不穩定，當零用錢還可以，不要想成常備收入
最後，一個月4萬多家庭要生活，我覺得時間一久，買房當下的熱情過了，夫妻很容易失
和，真的啦，除非你決定接下來三年過苦行僧的生活撐到交屋看看
交屋過後，如果要繼續住，還要過30年苦行僧生活
奉勸要想清楚欸，雖然我轉多軍，也不想看友軍為了買房最後斷頭
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