[閒聊] 限貸令小QA

最近常收到版友來信或是看到推文有一些問題與討論 略微整理做以下QA Q1.銀行說限貸？那為什麼還一直打來推銷信貸？ A1. 銀行法72-2指的是購置不動產貸款 簡稱購屋/地房貸 有30%的上限 而信貸不在這30%限額內 Q2.為什麼會有這種狀況發生？ A2. 直觀數字的舉例 國內存款有10000E 原本平均已放出去24% 結果新青安之後，價量俱增 近一年大小宅平均價增20% 平均貸款七成來抓 放款是增加14% 量增20% 扣除自然還款，一來一往，假定總購屋貸款近一年餘額需要新增20% （極粗略計算，以下用200E計算） 而放款又有30%上限 意味著存款需要增加200/0.3的部位 請問近一年國內台幣存款會突然新增666E 也就是一年內國內台幣存款會突然暴增1.66倍嗎？ 很顯著的不可能 再來，去年台幣匯率多少，今年此時此刻是多少 就算先不提存款有沒增加這麼多 至少至少從匯率上來看，可以確定，國外也沒有足夠大額資金匯入國內 再來就是公股講到的，企業去發股利 沒錯，國內自然人能提供的存款，對銀行來說有限 特別是能像及時雨那樣補充的，要像中大企業資金回流那樣 全體國民發財封頂一個人讓你新增50萬好吧？ 一家中大企業資金回流台幣 可能上百億乃至數千億 抵多少個自然人？ 所以，我個人抓這一波限貸令， 若希望比較舒緩 其他周邊揣測先不提，極其粗略還是要看台幣匯率升貶 （時間點粗抓，看在年底看有沒明朗） 會是一個比較具體的方向與時間點 Q3.我是整批建案交屋，銀行不是早都對保了，怎麼還會突然限貸？ A3. 銀行整批對保一般會提早在交屋前三個月至半年 正常來說一個銀行跟建案做整批建案對保 甚至是專案對保 是會空一個專門的額度給這一批可能上限50戶的住戶使用 有的銀行是真的有特別留額度， 有的銀行只是個噱頭，配合建商瞎喊的什麼鬼專案， 有沒有預留額度根本不知道 而即便真的有特別空額度出來的銀行經辦 他可能無法控制法金那不被提款 明明個金這放款額度已經預留好 但法金被大額提款 然後法金又不歸他管 民眾還以為銀行內部會協調？ 抱歉，銀行各部門高層玩的是政治， 不是玩協調的 （上述特別針對銀行這個產業） 所以你們今年預售屋貸款還是被卡關 跟有沒提前對保，沒什麼關連 提前對保單純文件先簽好而已， 不是保證有授信額度 Q4.我有什麼補救/自救方式嗎？ A4. 現在普遍銀行放款經辦都很無奈 沒錢放跟這個經辦一點關係都沒有 還要被購屋民眾灌爆（包括我） 首購喊2.5%起，六成，都還是要辦 根本米荒一樣 遇到狀況，你們找放款窗口投訴也好，抱怨也罷 都不會有什麼卵用 建議一律撥客服處理 至於農林漁會，或是一個詢問的方向 但我覺得最近這波可能搞得農林漁會那點人手根本也忙不過來 他們平常沒有安排那麼多人力搞這個 先不提有沒錢放款 光作業面上，一下子灌個十件可能就爆了 我建議，預售屋，遇到限貸 一律灌爆你的建商/代銷 讓他們對銀行施壓， 會比你自己跟無頭鳥一樣在那瞎打電話問來的好 至於中古屋部分，最壞就是去貸地方一信二信之類的信合社 （淡水一信二信之類） 他們平常有在做放款 目前應該人手勉強還夠 另外，如果有看到這篇文的購屋民眾 真的不要再打到一般銀行去問有沒購屋房貸了 （排除台土銀這種政策性銀行） 一般銀行是真的都沒有額度，完全沒有 不管你是薪資戶，信用卡優質客戶 什麼300萬VIP之類的 沒錢就是沒錢，不要再打來問了 跟你們報2.5%還是6成，都是給你們軟釘子 真的核貸也未必有辦法保證 在你們交屋時準時撥款 其餘有想到再補充，先去上班了 其他提問再推文 我會再補充在這篇文上回覆 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.196.21 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1722989963.A.763.html